Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 568 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 344,20 € | 18 344,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 588 € / mois | 52 412 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 440 € | 3 853 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 200 € | 3 657 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 568 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 568 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 829,76 € | 132 300,64 € | 3 480 170,24 € |
| Année 2 | 91 180,58 € | 128 949,82 € | 3 388 989,66 € |
| Année 3 | 94 659,24 € | 125 471,16 € | 3 294 330,42 € |
| Année 4 | 98 270,63 € | 121 859,77 € | 3 196 059,79 € |
| Année 5 | 102 019,77 € | 118 110,63 € | 3 094 040,02 € |
| Année 6 | 105 911,96 € | 114 218,44 € | 2 988 128,06 € |
| Année 7 | 109 952,64 € | 110 177,76 € | 2 878 175,42 € |
| Année 8 | 114 147,46 € | 105 982,94 € | 2 764 027,96 € |
| Année 9 | 118 502,36 € | 101 628,04 € | 2 645 525,60 € |
| Année 10 | 123 023,35 € | 97 107,05 € | 2 522 502,25 € |
| Année 11 | 127 716,84 € | 92 413,56 € | 2 394 785,41 € |
| Année 12 | 132 589,42 € | 87 540,98 € | 2 262 195,99 € |
| Année 13 | 137 647,89 € | 82 482,51 € | 2 124 548,10 € |
| Année 14 | 142 899,33 € | 77 231,07 € | 1 981 648,77 € |
| Année 15 | 148 351,13 € | 71 779,27 € | 1 833 297,64 € |
| Année 16 | 154 010,88 € | 66 119,52 € | 1 679 286,76 € |
| Année 17 | 159 886,61 € | 60 243,79 € | 1 519 400,15 € |
| Année 18 | 165 986,50 € | 54 143,90 € | 1 353 413,65 € |
| Année 19 | 172 319,10 € | 47 811,30 € | 1 181 094,55 € |
| Année 20 | 178 893,29 € | 41 237,11 € | 1 002 201,26 € |
| Année 21 | 185 718,30 € | 34 412,10 € | 816 482,96 € |
| Année 22 | 192 803,70 € | 27 326,70 € | 623 679,26 € |
| Année 23 | 200 159,40 € | 19 971,00 € | 423 519,86 € |
| Année 24 | 207 795,77 € | 12 334,63 € | 215 724,09 € |
| Année 25 | 215 724,09 € | 4 406,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 568 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.