Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 568 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 024,50 € | 21 024,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 711 € / mois | 60 070 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 440 € | 3 853 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 200 € | 3 657 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 568 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 568 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 053,33 € | 129 240,67 € | 3 444 946,67 € |
| Année 2 | 127 658,85 € | 124 635,15 € | 3 317 287,82 € |
| Année 3 | 132 436,75 € | 119 857,25 € | 3 184 851,07 € |
| Année 4 | 137 393,47 € | 114 900,53 € | 3 047 457,60 € |
| Année 5 | 142 535,71 € | 109 758,29 € | 2 904 921,89 € |
| Année 6 | 147 870,40 € | 104 423,60 € | 2 757 051,49 € |
| Année 7 | 153 404,77 € | 98 889,23 € | 2 603 646,72 € |
| Année 8 | 159 146,25 € | 93 147,75 € | 2 444 500,47 € |
| Année 9 | 165 102,63 € | 87 191,37 € | 2 279 397,84 € |
| Année 10 | 171 281,95 € | 81 012,05 € | 2 108 115,89 € |
| Année 11 | 177 692,53 € | 74 601,47 € | 1 930 423,36 € |
| Année 12 | 184 343,06 € | 67 950,94 € | 1 746 080,30 € |
| Année 13 | 191 242,47 € | 61 051,53 € | 1 554 837,83 € |
| Année 14 | 198 400,12 € | 53 893,88 € | 1 356 437,71 € |
| Année 15 | 205 825,67 € | 46 468,33 € | 1 150 612,04 € |
| Année 16 | 213 529,11 € | 38 764,89 € | 937 082,93 € |
| Année 17 | 221 520,87 € | 30 773,13 € | 715 562,06 € |
| Année 18 | 229 811,76 € | 22 482,24 € | 485 750,30 € |
| Année 19 | 238 412,94 € | 13 881,06 € | 247 337,36 € |
| Année 20 | 247 337,36 € | 4 957,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 568 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 356 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 070 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.