Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 618 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 319,13 € | 21 319,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 603 € / mois | 60 912 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 289 440 € | 3 907 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 450 € | 3 708 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 618 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 618 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 777,78 € | 131 051,78 € | 3 493 222,22 € |
| Année 2 | 129 447,87 € | 126 381,69 € | 3 363 774,35 € |
| Année 3 | 134 292,71 € | 121 536,85 € | 3 229 481,64 € |
| Année 4 | 139 318,89 € | 116 510,67 € | 3 090 162,75 € |
| Année 5 | 144 533,20 € | 111 296,36 € | 2 945 629,55 € |
| Année 6 | 149 942,64 € | 105 886,92 € | 2 795 686,91 € |
| Année 7 | 155 554,58 € | 100 274,98 € | 2 640 132,33 € |
| Année 8 | 161 376,52 € | 94 453,04 € | 2 478 755,81 € |
| Année 9 | 167 416,38 € | 88 413,18 € | 2 311 339,43 € |
| Année 10 | 173 682,26 € | 82 147,30 € | 2 137 657,17 € |
| Année 11 | 180 182,69 € | 75 646,87 € | 1 957 474,48 € |
| Année 12 | 186 926,41 € | 68 903,15 € | 1 770 548,07 € |
| Année 13 | 193 922,54 € | 61 907,02 € | 1 576 625,53 € |
| Année 14 | 201 180,48 € | 54 649,08 € | 1 375 445,05 € |
| Année 15 | 208 710,08 € | 47 119,48 € | 1 166 734,97 € |
| Année 16 | 216 521,47 € | 39 308,09 € | 950 213,50 € |
| Année 17 | 224 625,24 € | 31 204,32 € | 725 588,26 € |
| Année 18 | 233 032,32 € | 22 797,24 € | 492 555,94 € |
| Année 19 | 241 754,03 € | 14 075,53 € | 250 801,91 € |
| Année 20 | 250 801,91 € | 5 027,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 618 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 289 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 90 450 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.