Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 357 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 263,85 € | 28 263,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 648 € / mois | 80 754 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 268 560 € | 3 625 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 925 € | 3 440 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 357 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 3 357 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 871,39 € | 107 294,81 € | 3 125 128,61 € |
| Année 2 | 239 639,97 € | 99 526,23 € | 2 885 488,64 € |
| Année 3 | 247 668,80 € | 91 497,40 € | 2 637 819,84 € |
| Année 4 | 255 966,61 € | 83 199,59 € | 2 381 853,23 € |
| Année 5 | 264 542,44 € | 74 623,76 € | 2 117 310,79 € |
| Année 6 | 273 405,60 € | 65 760,60 € | 1 843 905,19 € |
| Année 7 | 282 565,71 € | 56 600,49 € | 1 561 339,48 € |
| Année 8 | 292 032,70 € | 47 133,50 € | 1 269 306,78 € |
| Année 9 | 301 816,90 € | 37 349,30 € | 967 489,88 € |
| Année 10 | 311 928,88 € | 27 237,32 € | 655 561,00 € |
| Année 11 | 322 379,66 € | 16 786,54 € | 333 181,34 € |
| Année 12 | 333 181,34 € | 5 985,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 357 000 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 268 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 925 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.