Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 378 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 904,93 € | 19 904,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 318 € / mois | 56 871 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 240 € | 3 648 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 450 € | 3 462 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 378 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 070 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 378 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 500,70 € | 122 358,46 € | 3 261 499,30 € |
| Année 2 | 120 861,01 € | 117 998,15 € | 3 140 638,29 € |
| Année 3 | 125 384,47 € | 113 474,69 € | 3 015 253,82 € |
| Année 4 | 130 077,23 € | 108 781,93 € | 2 885 176,59 € |
| Année 5 | 134 945,65 € | 103 913,51 € | 2 750 230,94 € |
| Année 6 | 139 996,29 € | 98 862,87 € | 2 610 234,65 € |
| Année 7 | 145 235,92 € | 93 623,24 € | 2 464 998,73 € |
| Année 8 | 150 671,68 € | 88 187,48 € | 2 314 327,05 € |
| Année 9 | 156 310,87 € | 82 548,29 € | 2 158 016,18 € |
| Année 10 | 162 161,14 € | 76 698,02 € | 1 995 855,04 € |
| Année 11 | 168 230,35 € | 70 628,81 € | 1 827 624,69 € |
| Année 12 | 174 526,72 € | 64 332,44 € | 1 653 097,97 € |
| Année 13 | 181 058,74 € | 57 800,42 € | 1 472 039,23 € |
| Année 14 | 187 835,26 € | 51 023,90 € | 1 284 203,97 € |
| Année 15 | 194 865,37 € | 43 993,79 € | 1 089 338,60 € |
| Année 16 | 202 158,62 € | 36 700,54 € | 887 179,98 € |
| Année 17 | 209 724,82 € | 29 134,34 € | 677 455,16 € |
| Année 18 | 217 574,21 € | 21 284,95 € | 459 880,95 € |
| Année 19 | 225 717,40 € | 13 141,76 € | 234 163,55 € |
| Année 20 | 234 163,55 € | 4 693,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 378 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 536 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.