Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 378 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 367,35 € | 17 367,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 628 € / mois | 49 621 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 240 € | 3 648 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 450 € | 3 462 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 378 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 070 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 378 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 152,72 € | 125 255,48 € | 3 294 847,28 € |
| Année 2 | 86 325,10 € | 122 083,10 € | 3 208 522,18 € |
| Année 3 | 89 618,55 € | 118 789,65 € | 3 118 903,63 € |
| Année 4 | 93 037,58 € | 115 370,62 € | 3 025 866,05 € |
| Année 5 | 96 587,08 € | 111 821,12 € | 2 929 278,97 € |
| Année 6 | 100 272,00 € | 108 136,20 € | 2 829 006,97 € |
| Année 7 | 104 097,52 € | 104 310,68 € | 2 724 909,45 € |
| Année 8 | 108 069,00 € | 100 339,20 € | 2 616 840,45 € |
| Année 9 | 112 191,93 € | 96 216,27 € | 2 504 648,52 € |
| Année 10 | 116 472,21 € | 91 935,99 € | 2 388 176,31 € |
| Année 11 | 120 915,77 € | 87 492,43 € | 2 267 260,54 € |
| Année 12 | 125 528,85 € | 82 879,35 € | 2 141 731,69 € |
| Année 13 | 130 317,96 € | 78 090,24 € | 2 011 413,73 € |
| Année 14 | 135 289,75 € | 73 118,45 € | 1 876 123,98 € |
| Année 15 | 140 451,22 € | 67 956,98 € | 1 735 672,76 € |
| Année 16 | 145 809,65 € | 62 598,55 € | 1 589 863,11 € |
| Année 17 | 151 372,45 € | 57 035,75 € | 1 438 490,66 € |
| Année 18 | 157 147,50 € | 51 260,70 € | 1 281 343,16 € |
| Année 19 | 163 142,89 € | 45 265,31 € | 1 118 200,27 € |
| Année 20 | 169 367,01 € | 39 041,19 € | 948 833,26 € |
| Année 21 | 175 828,58 € | 32 579,62 € | 773 004,68 € |
| Année 22 | 182 536,65 € | 25 871,55 € | 590 468,03 € |
| Année 23 | 189 500,66 € | 18 907,54 € | 400 967,37 € |
| Année 24 | 196 730,36 € | 11 677,84 € | 204 237,01 € |
| Année 25 | 204 237,01 € | 4 172,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 378 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 621 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 337 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 536 € pour cette enveloppe de financement.