Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 478 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 881,48 € | 17 881,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 186 € / mois | 51 090 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 278 240 € | 3 756 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 950 € | 3 564 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 478 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 936 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 478 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 614,31 € | 128 963,45 € | 3 392 385,69 € |
| Année 2 | 88 880,60 € | 125 697,16 € | 3 303 505,09 € |
| Année 3 | 92 271,52 € | 122 306,24 € | 3 211 233,57 € |
| Année 4 | 95 791,79 € | 118 785,97 € | 3 115 441,78 € |
| Année 5 | 99 446,36 € | 115 131,40 € | 3 015 995,42 € |
| Année 6 | 103 240,38 € | 111 337,38 € | 2 912 755,04 € |
| Année 7 | 107 179,12 € | 107 398,64 € | 2 805 575,92 € |
| Année 8 | 111 268,17 € | 103 309,59 € | 2 694 307,75 € |
| Année 9 | 115 513,21 € | 99 064,55 € | 2 578 794,54 € |
| Année 10 | 119 920,16 € | 94 657,60 € | 2 458 874,38 € |
| Année 11 | 124 495,27 € | 90 082,49 € | 2 334 379,11 € |
| Année 12 | 129 244,93 € | 85 332,83 € | 2 205 134,18 € |
| Année 13 | 134 175,78 € | 80 401,98 € | 2 070 958,40 € |
| Année 14 | 139 294,78 € | 75 282,98 € | 1 931 663,62 € |
| Année 15 | 144 609,06 € | 69 968,70 € | 1 787 054,56 € |
| Année 16 | 150 126,05 € | 64 451,71 € | 1 636 928,51 € |
| Année 17 | 155 853,56 € | 58 724,20 € | 1 481 074,95 € |
| Année 18 | 161 799,58 € | 52 778,18 € | 1 319 275,37 € |
| Année 19 | 167 972,43 € | 46 605,33 € | 1 151 302,94 € |
| Année 20 | 174 380,80 € | 40 196,96 € | 976 922,14 € |
| Année 21 | 181 033,66 € | 33 544,10 € | 795 888,48 € |
| Année 22 | 187 940,32 € | 26 637,44 € | 607 948,16 € |
| Année 23 | 195 110,49 € | 19 467,27 € | 412 837,67 € |
| Année 24 | 202 554,21 € | 12 023,55 € | 210 283,46 € |
| Année 25 | 210 283,46 € | 4 295,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 478 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 278 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 950 € (2,5%).