Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 478 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 008,02 € | 17 008,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 539 € / mois | 48 594 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 278 240 € | 3 756 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 950 € | 3 564 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 478 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 936 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 478 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 150,27 € | 144 945,97 € | 3 418 849,73 € |
| Année 2 | 61 682,95 € | 142 413,29 € | 3 357 166,78 € |
| Année 3 | 64 324,11 € | 139 772,13 € | 3 292 842,67 € |
| Année 4 | 67 078,33 € | 137 017,91 € | 3 225 764,34 € |
| Année 5 | 69 950,49 € | 134 145,75 € | 3 155 813,85 € |
| Année 6 | 72 945,63 € | 131 150,61 € | 3 082 868,22 € |
| Année 7 | 76 069,01 € | 128 027,23 € | 3 006 799,21 € |
| Année 8 | 79 326,14 € | 124 770,10 € | 2 927 473,07 € |
| Année 9 | 82 722,72 € | 121 373,52 € | 2 844 750,35 € |
| Année 10 | 86 264,74 € | 117 831,50 € | 2 758 485,61 € |
| Année 11 | 89 958,44 € | 114 137,80 € | 2 668 527,17 € |
| Année 12 | 93 810,26 € | 110 285,98 € | 2 574 716,91 € |
| Année 13 | 97 827,04 € | 106 269,20 € | 2 476 889,87 € |
| Année 14 | 102 015,81 € | 102 080,43 € | 2 374 874,06 € |
| Année 15 | 106 383,92 € | 97 712,32 € | 2 268 490,14 € |
| Année 16 | 110 939,05 € | 93 157,19 € | 2 157 551,09 € |
| Année 17 | 115 689,24 € | 88 407,00 € | 2 041 861,85 € |
| Année 18 | 120 642,83 € | 83 453,41 € | 1 921 219,02 € |
| Année 19 | 125 808,52 € | 78 287,72 € | 1 795 410,50 € |
| Année 20 | 131 195,38 € | 72 900,86 € | 1 664 215,12 € |
| Année 21 | 136 812,92 € | 67 283,32 € | 1 527 402,20 € |
| Année 22 | 142 670,96 € | 61 425,28 € | 1 384 731,24 € |
| Année 23 | 148 779,86 € | 55 316,38 € | 1 235 951,38 € |
| Année 24 | 155 150,33 € | 48 945,91 € | 1 080 801,05 € |
| Année 25 | 161 793,54 € | 42 302,70 € | 919 007,51 € |
| Année 26 | 168 721,21 € | 35 375,03 € | 750 286,30 € |
| Année 27 | 175 945,55 € | 28 150,69 € | 574 340,75 € |
| Année 28 | 183 479,18 € | 20 617,06 € | 390 861,57 € |
| Année 29 | 191 335,38 € | 12 760,86 € | 199 526,19 € |
| Année 30 | 199 526,19 € | 4 568,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 478 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 736 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.