Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 428 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 763,51 € | 16 763,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 799 € / mois | 47 896 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 274 240 € | 3 702 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 700 € | 3 513 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 428 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 428 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 299,90 € | 142 862,22 € | 3 369 700,10 € |
| Année 2 | 60 796,18 € | 140 365,94 € | 3 308 903,92 € |
| Année 3 | 63 399,34 € | 137 762,78 € | 3 245 504,58 € |
| Année 4 | 66 113,99 € | 135 048,13 € | 3 179 390,59 € |
| Année 5 | 68 944,85 € | 132 217,27 € | 3 110 445,74 € |
| Année 6 | 71 896,93 € | 129 265,19 € | 3 038 548,81 € |
| Année 7 | 74 975,41 € | 126 186,71 € | 2 963 573,40 € |
| Année 8 | 78 185,71 € | 122 976,41 € | 2 885 387,69 € |
| Année 9 | 81 533,47 € | 119 628,65 € | 2 803 854,22 € |
| Année 10 | 85 024,58 € | 116 137,54 € | 2 718 829,64 € |
| Année 11 | 88 665,16 € | 112 496,96 € | 2 630 164,48 € |
| Année 12 | 92 461,63 € | 108 700,49 € | 2 537 702,85 € |
| Année 13 | 96 420,67 € | 104 741,45 € | 2 441 282,18 € |
| Année 14 | 100 549,19 € | 100 612,93 € | 2 340 732,99 € |
| Année 15 | 104 854,50 € | 96 307,62 € | 2 235 878,49 € |
| Année 16 | 109 344,16 € | 91 817,96 € | 2 126 534,33 € |
| Année 17 | 114 026,07 € | 87 136,05 € | 2 012 508,26 € |
| Année 18 | 118 908,43 € | 82 253,69 € | 1 893 599,83 € |
| Année 19 | 123 999,87 € | 77 162,25 € | 1 769 599,96 € |
| Année 20 | 129 309,28 € | 71 852,84 € | 1 640 290,68 € |
| Année 21 | 134 846,04 € | 66 316,08 € | 1 505 444,64 € |
| Année 22 | 140 619,89 € | 60 542,23 € | 1 364 824,75 € |
| Année 23 | 146 640,95 € | 54 521,17 € | 1 218 183,80 € |
| Année 24 | 152 919,84 € | 48 242,28 € | 1 065 263,96 € |
| Année 25 | 159 467,55 € | 41 694,57 € | 905 796,41 € |
| Année 26 | 166 295,62 € | 34 866,50 € | 739 500,79 € |
| Année 27 | 173 416,09 € | 27 746,03 € | 566 084,70 € |
| Année 28 | 180 841,40 € | 20 320,72 € | 385 243,30 € |
| Année 29 | 188 584,68 € | 12 577,44 € | 196 658,62 € |
| Année 30 | 196 658,62 € | 4 502,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 428 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 342 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.