Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 528 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 138,55 € | 18 138,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 965 € / mois | 51 824 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 282 240 € | 3 810 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 200 € | 3 616 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 528 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 536 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 528 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 845,19 € | 130 817,41 € | 3 441 154,81 € |
| Année 2 | 90 158,42 € | 127 504,18 € | 3 350 996,39 € |
| Année 3 | 93 598,09 € | 124 064,51 € | 3 257 398,30 € |
| Année 4 | 97 168,96 € | 120 493,64 € | 3 160 229,34 € |
| Année 5 | 100 876,09 € | 116 786,51 € | 3 059 353,25 € |
| Année 6 | 104 724,63 € | 112 937,97 € | 2 954 628,62 € |
| Année 7 | 108 720,01 € | 108 942,59 € | 2 845 908,61 € |
| Année 8 | 112 867,85 € | 104 794,75 € | 2 733 040,76 € |
| Année 9 | 117 173,88 € | 100 488,72 € | 2 615 866,88 € |
| Année 10 | 121 644,23 € | 96 018,37 € | 2 494 222,65 € |
| Année 11 | 126 285,09 € | 91 377,51 € | 2 367 937,56 € |
| Année 12 | 131 103,06 € | 86 559,54 € | 2 236 834,50 € |
| Année 13 | 136 104,79 € | 81 557,81 € | 2 100 729,71 € |
| Année 14 | 141 297,36 € | 76 365,24 € | 1 959 432,35 € |
| Année 15 | 146 688,05 € | 70 974,55 € | 1 812 744,30 € |
| Année 16 | 152 284,38 € | 65 378,22 € | 1 660 459,92 € |
| Année 17 | 158 094,24 € | 59 568,36 € | 1 502 365,68 € |
| Année 18 | 164 125,73 € | 53 536,87 € | 1 338 239,95 € |
| Année 19 | 170 387,33 € | 47 275,27 € | 1 167 852,62 € |
| Année 20 | 176 887,83 € | 40 774,77 € | 990 964,79 € |
| Année 21 | 183 636,33 € | 34 026,27 € | 807 328,46 € |
| Année 22 | 190 642,30 € | 27 020,30 € | 616 686,16 € |
| Année 23 | 197 915,55 € | 19 747,05 € | 418 770,61 € |
| Année 24 | 205 466,28 € | 12 196,32 € | 213 304,33 € |
| Année 25 | 213 304,33 € | 4 357,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 528 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 824 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 282 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 88 200 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.