Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 338 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 849,96 € | 2 849,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 636 € / mois | 8 143 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 27 080 € | 365 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 463 € | 346 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 338 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 338 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 380,53 € | 10 818,99 € | 315 119,47 € |
| Année 2 | 24 163,88 € | 10 035,64 € | 290 955,59 € |
| Année 3 | 24 973,46 € | 9 226,06 € | 265 982,13 € |
| Année 4 | 25 810,17 € | 8 389,35 € | 240 171,96 € |
| Année 5 | 26 674,91 € | 7 524,61 € | 213 497,05 € |
| Année 6 | 27 568,62 € | 6 630,90 € | 185 928,43 € |
| Année 7 | 28 492,27 € | 5 707,25 € | 157 436,16 € |
| Année 8 | 29 446,87 € | 4 752,65 € | 127 989,29 € |
| Année 9 | 30 433,44 € | 3 766,08 € | 97 555,85 € |
| Année 10 | 31 453,08 € | 2 746,44 € | 66 102,77 € |
| Année 11 | 32 506,89 € | 1 692,63 € | 33 595,88 € |
| Année 12 | 33 595,88 € | 603,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 338 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 27 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 8 463 € (2,5%).