Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 401 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 514,07 € | 24 514,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 285 € / mois | 70 040 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 272 080 € | 3 673 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 025 € | 3 486 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 401 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 012 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 401 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 919,43 € | 120 249,41 € | 3 227 080,57 € |
| Année 2 | 180 320,84 € | 113 848,00 € | 3 046 759,73 € |
| Année 3 | 186 957,84 € | 107 211,00 € | 2 859 801,89 € |
| Année 4 | 193 839,13 € | 100 329,71 € | 2 665 962,76 € |
| Année 5 | 200 973,73 € | 93 195,11 € | 2 464 989,03 € |
| Année 6 | 208 370,89 € | 85 797,95 € | 2 256 618,14 € |
| Année 7 | 216 040,33 € | 78 128,51 € | 2 040 577,81 € |
| Année 8 | 223 992,09 € | 70 176,75 € | 1 816 585,72 € |
| Année 9 | 232 236,49 € | 61 932,35 € | 1 584 349,23 € |
| Année 10 | 240 784,34 € | 53 384,50 € | 1 343 564,89 € |
| Année 11 | 249 646,82 € | 44 522,02 € | 1 093 918,07 € |
| Année 12 | 258 835,50 € | 35 333,34 € | 835 082,57 € |
| Année 13 | 268 362,38 € | 25 806,46 € | 566 720,19 € |
| Année 14 | 278 239,91 € | 15 928,93 € | 288 480,28 € |
| Année 15 | 288 480,28 € | 5 687,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 401 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 812 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.