Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 450 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 871,09 € | 16 871,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 125 € / mois | 48 203 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 276 000 € | 3 726 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 250 € | 3 536 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 450 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 600 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 150 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 450 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 674,02 € | 143 779,06 € | 3 391 325,98 € |
| Année 2 | 61 186,31 € | 141 266,77 € | 3 330 139,67 € |
| Année 3 | 63 806,18 € | 138 646,90 € | 3 266 333,49 € |
| Année 4 | 66 538,22 € | 135 914,86 € | 3 199 795,27 € |
| Année 5 | 69 387,28 € | 133 065,80 € | 3 130 407,99 € |
| Année 6 | 72 358,29 € | 130 094,79 € | 3 058 049,70 € |
| Année 7 | 75 456,55 € | 126 996,53 € | 2 982 593,15 € |
| Année 8 | 78 687,43 € | 123 765,65 € | 2 903 905,72 € |
| Année 9 | 82 056,66 € | 120 396,42 € | 2 821 849,06 € |
| Année 10 | 85 570,18 € | 116 882,90 € | 2 736 278,88 € |
| Année 11 | 89 234,12 € | 113 218,96 € | 2 647 044,76 € |
| Année 12 | 93 054,94 € | 109 398,14 € | 2 553 989,82 € |
| Année 13 | 97 039,36 € | 105 413,72 € | 2 456 950,46 € |
| Année 14 | 101 194,41 € | 101 258,67 € | 2 355 756,05 € |
| Année 15 | 105 527,34 € | 96 925,74 € | 2 250 228,71 € |
| Année 16 | 110 045,81 € | 92 407,27 € | 2 140 182,90 € |
| Année 17 | 114 757,76 € | 87 695,32 € | 2 025 425,14 € |
| Année 18 | 119 671,45 € | 82 781,63 € | 1 905 753,69 € |
| Année 19 | 124 795,55 € | 77 657,53 € | 1 780 958,14 € |
| Année 20 | 130 139,04 € | 72 314,04 € | 1 650 819,10 € |
| Année 21 | 135 711,36 € | 66 741,72 € | 1 515 107,74 € |
| Année 22 | 141 522,24 € | 60 930,84 € | 1 373 585,50 € |
| Année 23 | 147 581,94 € | 54 871,14 € | 1 226 003,56 € |
| Année 24 | 153 901,11 € | 48 551,97 € | 1 072 102,45 € |
| Année 25 | 160 490,83 € | 41 962,25 € | 911 611,62 € |
| Année 26 | 167 362,74 € | 35 090,34 € | 744 248,88 € |
| Année 27 | 174 528,87 € | 27 924,21 € | 569 720,01 € |
| Année 28 | 182 001,86 € | 20 451,22 € | 387 718,15 € |
| Année 29 | 189 794,84 € | 12 658,24 € | 197 923,31 € |
| Année 30 | 197 923,31 € | 4 531,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 450 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 276 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 250 € (2,5%).