Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 450 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 737,53 € | 17 737,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 750 € / mois | 50 679 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 276 000 € | 3 726 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 250 € | 3 536 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 450 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 600 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 150 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 450 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 925,13 € | 127 925,23 € | 3 365 074,87 € |
| Année 2 | 88 165,16 € | 124 685,20 € | 3 276 909,71 € |
| Année 3 | 91 528,77 € | 121 321,59 € | 3 185 380,94 € |
| Année 4 | 95 020,70 € | 117 829,66 € | 3 090 360,24 € |
| Année 5 | 98 645,85 € | 114 204,51 € | 2 991 714,39 € |
| Année 6 | 102 409,33 € | 110 441,03 € | 2 889 305,06 € |
| Année 7 | 106 316,38 € | 106 533,98 € | 2 782 988,68 € |
| Année 8 | 110 372,49 € | 102 477,87 € | 2 672 616,19 € |
| Année 9 | 114 583,34 € | 98 267,02 € | 2 558 032,85 € |
| Année 10 | 118 954,86 € | 93 895,50 € | 2 439 077,99 € |
| Année 11 | 123 493,12 € | 89 357,24 € | 2 315 584,87 € |
| Année 12 | 128 204,55 € | 84 645,81 € | 2 187 380,32 € |
| Année 13 | 133 095,72 € | 79 754,64 € | 2 054 284,60 € |
| Année 14 | 138 173,49 € | 74 676,87 € | 1 916 111,11 € |
| Année 15 | 143 444,98 € | 69 405,38 € | 1 772 666,13 € |
| Année 16 | 148 917,60 € | 63 932,76 € | 1 623 748,53 € |
| Année 17 | 154 599,02 € | 58 251,34 € | 1 469 149,51 € |
| Année 18 | 160 497,16 € | 52 353,20 € | 1 308 652,35 € |
| Année 19 | 166 620,31 € | 46 230,05 € | 1 142 032,04 € |
| Année 20 | 172 977,11 € | 39 873,25 € | 969 054,93 € |
| Année 21 | 179 576,41 € | 33 273,95 € | 789 478,52 € |
| Année 22 | 186 427,50 € | 26 422,86 € | 603 051,02 € |
| Année 23 | 193 539,94 € | 19 310,42 € | 409 511,08 € |
| Année 24 | 200 923,73 € | 11 926,63 € | 208 587,35 € |
| Année 25 | 208 587,35 € | 4 261,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 450 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 345 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.