Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 350 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 223,40 € | 17 223,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 192 € / mois | 49 210 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 268 000 € | 3 618 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 750 € | 3 433 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 350 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 400 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 650 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 350 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 463,55 € | 124 217,25 € | 3 267 536,45 € |
| Année 2 | 85 609,63 € | 121 071,17 € | 3 181 926,82 € |
| Année 3 | 88 875,77 € | 117 805,03 € | 3 093 051,05 € |
| Année 4 | 92 266,50 € | 114 414,30 € | 3 000 784,55 € |
| Année 5 | 95 786,58 € | 110 894,22 € | 2 904 997,97 € |
| Année 6 | 99 440,96 € | 107 239,84 € | 2 805 557,01 € |
| Année 7 | 103 234,76 € | 103 446,04 € | 2 702 322,25 € |
| Année 8 | 107 173,31 € | 99 507,49 € | 2 595 148,94 € |
| Année 9 | 111 262,12 € | 95 418,68 € | 2 483 886,82 € |
| Année 10 | 115 506,88 € | 91 173,92 € | 2 368 379,94 € |
| Année 11 | 119 913,64 € | 86 767,16 € | 2 248 466,30 € |
| Année 12 | 124 488,49 € | 82 192,31 € | 2 123 977,81 € |
| Année 13 | 129 237,89 € | 77 442,91 € | 1 994 739,92 € |
| Année 14 | 134 168,49 € | 72 512,31 € | 1 860 571,43 € |
| Année 15 | 139 287,18 € | 67 393,62 € | 1 721 284,25 € |
| Année 16 | 144 601,18 € | 62 079,62 € | 1 576 683,07 € |
| Année 17 | 150 117,90 € | 56 562,90 € | 1 426 565,17 € |
| Année 18 | 155 845,07 € | 50 835,73 € | 1 270 720,10 € |
| Année 19 | 161 790,79 € | 44 890,01 € | 1 108 929,31 € |
| Année 20 | 167 963,31 € | 38 717,49 € | 940 966,00 € |
| Année 21 | 174 371,33 € | 32 309,47 € | 766 594,67 € |
| Année 22 | 181 023,82 € | 25 656,98 € | 585 570,85 € |
| Année 23 | 187 930,10 € | 18 750,70 € | 397 640,75 € |
| Année 24 | 195 099,88 € | 11 580,92 € | 202 540,87 € |
| Année 25 | 202 540,87 € | 4 137,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 350 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 200 € pour cette enveloppe de financement.