Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 300 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 966,33 € | 16 966,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 413 € / mois | 48 475 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 264 000 € | 3 564 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 500 € | 3 382 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 300 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 800 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 900 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 300 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 232,70 € | 122 363,26 € | 3 218 767,30 € |
| Année 2 | 84 331,83 € | 119 264,13 € | 3 134 435,47 € |
| Année 3 | 87 549,21 € | 116 046,75 € | 3 046 886,26 € |
| Année 4 | 90 889,32 € | 112 706,64 € | 2 955 996,94 € |
| Année 5 | 94 356,86 € | 109 239,10 € | 2 861 640,08 € |
| Année 6 | 97 956,70 € | 105 639,26 € | 2 763 683,38 € |
| Année 7 | 101 693,89 € | 101 902,07 € | 2 661 989,49 € |
| Année 8 | 105 573,63 € | 98 022,33 € | 2 556 415,86 € |
| Année 9 | 109 601,41 € | 93 994,55 € | 2 446 814,45 € |
| Année 10 | 113 782,83 € | 89 813,13 € | 2 333 031,62 € |
| Année 11 | 118 123,81 € | 85 472,15 € | 2 214 907,81 € |
| Année 12 | 122 630,38 € | 80 965,58 € | 2 092 277,43 € |
| Année 13 | 127 308,87 € | 76 287,09 € | 1 964 968,56 € |
| Année 14 | 132 165,88 € | 71 430,08 € | 1 832 802,68 € |
| Année 15 | 137 208,18 € | 66 387,78 € | 1 695 594,50 € |
| Année 16 | 142 442,86 € | 61 153,10 € | 1 553 151,64 € |
| Année 17 | 147 877,21 € | 55 718,75 € | 1 405 274,43 € |
| Année 18 | 153 518,94 € | 50 077,02 € | 1 251 755,49 € |
| Année 19 | 159 375,87 € | 44 220,09 € | 1 092 379,62 € |
| Année 20 | 165 456,28 € | 38 139,68 € | 926 923,34 € |
| Année 21 | 171 768,65 € | 31 827,31 € | 755 154,69 € |
| Année 22 | 178 321,85 € | 25 274,11 € | 576 832,84 € |
| Année 23 | 185 125,05 € | 18 470,91 € | 391 707,79 € |
| Année 24 | 192 187,83 € | 11 408,13 € | 199 519,96 € |
| Année 25 | 199 519,96 € | 4 075,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 300 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.