Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 300 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 137,57 € | 16 137,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 902 € / mois | 46 107 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 264 000 € | 3 564 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 500 € | 3 382 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 300 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 800 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 900 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 300 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 123,05 € | 137 527,79 € | 3 243 876,95 € |
| Année 2 | 58 526,11 € | 135 124,73 € | 3 185 350,84 € |
| Année 3 | 61 032,08 € | 132 618,76 € | 3 124 318,76 € |
| Année 4 | 63 645,35 € | 130 005,49 € | 3 060 673,41 € |
| Année 5 | 66 370,51 € | 127 280,33 € | 2 994 302,90 € |
| Année 6 | 69 212,36 € | 124 438,48 € | 2 925 090,54 € |
| Année 7 | 72 175,89 € | 121 474,95 € | 2 852 914,65 € |
| Année 8 | 75 266,31 € | 118 384,53 € | 2 777 648,34 € |
| Année 9 | 78 489,09 € | 115 161,75 € | 2 699 159,25 € |
| Année 10 | 81 849,83 € | 111 801,01 € | 2 617 309,42 € |
| Année 11 | 85 354,47 € | 108 296,37 € | 2 531 954,95 € |
| Année 12 | 89 009,20 € | 104 641,64 € | 2 442 945,75 € |
| Année 13 | 92 820,39 € | 100 830,45 € | 2 350 125,36 € |
| Année 14 | 96 794,77 € | 96 856,07 € | 2 253 330,59 € |
| Année 15 | 100 939,34 € | 92 711,50 € | 2 152 391,25 € |
| Année 16 | 105 261,36 € | 88 389,48 € | 2 047 129,89 € |
| Année 17 | 109 768,44 € | 83 882,40 € | 1 937 361,45 € |
| Année 18 | 114 468,50 € | 79 182,34 € | 1 822 892,95 € |
| Année 19 | 119 369,81 € | 74 281,03 € | 1 703 523,14 € |
| Année 20 | 124 480,98 € | 69 169,86 € | 1 579 042,16 € |
| Année 21 | 129 811,02 € | 63 839,82 € | 1 449 231,14 € |
| Année 22 | 135 369,25 € | 58 281,59 € | 1 313 861,89 € |
| Année 23 | 141 165,50 € | 52 485,34 € | 1 172 696,39 € |
| Année 24 | 147 209,93 € | 46 440,91 € | 1 025 486,46 € |
| Année 25 | 153 513,18 € | 40 137,66 € | 871 973,28 € |
| Année 26 | 160 086,28 € | 33 564,56 € | 711 887,00 € |
| Année 27 | 166 940,88 € | 26 709,96 € | 544 946,12 € |
| Année 28 | 174 088,94 € | 19 561,90 € | 370 857,18 € |
| Année 29 | 181 543,09 € | 12 107,75 € | 189 314,09 € |
| Année 30 | 189 314,09 € | 4 334,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 300 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 107 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 264 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 82 500 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 600 € pour cette enveloppe de financement.