Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 350 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 382,08 € | 16 382,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 643 € / mois | 46 806 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 268 000 € | 3 618 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 750 € | 3 433 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 350 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 400 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 650 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 350 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 973,40 € | 139 611,56 € | 3 293 026,60 € |
| Année 2 | 59 412,90 € | 137 172,06 € | 3 233 613,70 € |
| Année 3 | 61 956,83 € | 134 628,13 € | 3 171 656,87 € |
| Année 4 | 64 609,69 € | 131 975,27 € | 3 107 047,18 € |
| Année 5 | 67 376,14 € | 129 208,82 € | 3 039 671,04 € |
| Année 6 | 70 261,07 € | 126 323,89 € | 2 969 409,97 € |
| Année 7 | 73 269,51 € | 123 315,45 € | 2 896 140,46 € |
| Année 8 | 76 406,76 € | 120 178,20 € | 2 819 733,70 € |
| Année 9 | 79 678,35 € | 116 906,61 € | 2 740 055,35 € |
| Année 10 | 83 090,01 € | 113 494,95 € | 2 656 965,34 € |
| Année 11 | 86 647,77 € | 109 937,19 € | 2 570 317,57 € |
| Année 12 | 90 357,86 € | 106 227,10 € | 2 479 959,71 € |
| Année 13 | 94 226,79 € | 102 358,17 € | 2 385 732,92 € |
| Année 14 | 98 261,39 € | 98 323,57 € | 2 287 471,53 € |
| Année 15 | 102 468,77 € | 94 116,19 € | 2 185 002,76 € |
| Année 16 | 106 856,26 € | 89 728,70 € | 2 078 146,50 € |
| Année 17 | 111 431,64 € | 85 153,32 € | 1 966 714,86 € |
| Année 18 | 116 202,90 € | 80 382,06 € | 1 850 511,96 € |
| Année 19 | 121 178,50 € | 75 406,46 € | 1 729 333,46 € |
| Année 20 | 126 367,12 € | 70 217,84 € | 1 602 966,34 € |
| Année 21 | 131 777,91 € | 64 807,05 € | 1 471 188,43 € |
| Année 22 | 137 420,37 € | 59 164,59 € | 1 333 768,06 € |
| Année 23 | 143 304,43 € | 53 280,53 € | 1 190 463,63 € |
| Année 24 | 149 440,46 € | 47 144,50 € | 1 041 023,17 € |
| Année 25 | 155 839,18 € | 40 745,78 € | 885 183,99 € |
| Année 26 | 162 511,92 € | 34 073,04 € | 722 672,07 € |
| Année 27 | 169 470,34 € | 27 114,62 € | 553 201,73 € |
| Année 28 | 176 726,72 € | 19 858,24 € | 376 475,01 € |
| Année 29 | 184 293,79 € | 12 291,17 € | 192 181,22 € |
| Année 30 | 192 181,22 € | 4 400,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 350 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 268 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 750 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 200 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 335 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.