Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 450 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 329,19 € | 20 329,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 604 € / mois | 58 083 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 276 000 € | 3 726 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 250 € | 3 536 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 450 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 600 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 150 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 450 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 983,83 € | 124 966,45 € | 3 331 016,17 € |
| Année 2 | 123 437,05 € | 120 513,23 € | 3 207 579,12 € |
| Année 3 | 128 056,92 € | 115 893,36 € | 3 079 522,20 € |
| Année 4 | 132 849,71 € | 111 100,57 € | 2 946 672,49 € |
| Année 5 | 137 821,92 € | 106 128,36 € | 2 808 850,57 € |
| Année 6 | 142 980,17 € | 100 970,11 € | 2 665 870,40 € |
| Année 7 | 148 331,51 € | 95 618,77 € | 2 517 538,89 € |
| Année 8 | 153 883,12 € | 90 067,16 € | 2 363 655,77 € |
| Année 9 | 159 642,53 € | 84 307,75 € | 2 204 013,24 € |
| Année 10 | 165 617,47 € | 78 332,81 € | 2 038 395,77 € |
| Année 11 | 171 816,06 € | 72 134,22 € | 1 866 579,71 € |
| Année 12 | 178 246,61 € | 65 703,67 € | 1 688 333,10 € |
| Année 13 | 184 917,89 € | 59 032,39 € | 1 503 415,21 € |
| Année 14 | 191 838,81 € | 52 111,47 € | 1 311 576,40 € |
| Année 15 | 199 018,79 € | 44 931,49 € | 1 112 557,61 € |
| Année 16 | 206 467,47 € | 37 482,81 € | 906 090,14 € |
| Année 17 | 214 194,95 € | 29 755,33 € | 691 895,19 € |
| Année 18 | 222 211,64 € | 21 738,64 € | 469 683,55 € |
| Année 19 | 230 528,39 € | 13 421,89 € | 239 155,16 € |
| Année 20 | 239 155,16 € | 4 793,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 450 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.