Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 459 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 418,11 € | 20 418,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 873 € / mois | 58 337 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 276 720 € | 3 735 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 475 € | 3 545 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 459 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 708 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 459 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 039,56 € | 125 977,76 € | 3 339 960,44 € |
| Année 2 | 123 519,49 € | 121 497,83 € | 3 216 440,95 € |
| Année 3 | 128 168,02 € | 116 849,30 € | 3 088 272,93 € |
| Année 4 | 132 991,48 € | 112 025,84 € | 2 955 281,45 € |
| Année 5 | 137 996,48 € | 107 020,84 € | 2 817 284,97 € |
| Année 6 | 143 189,83 € | 101 827,49 € | 2 674 095,14 € |
| Année 7 | 148 578,64 € | 96 438,68 € | 2 525 516,50 € |
| Année 8 | 154 170,24 € | 90 847,08 € | 2 371 346,26 € |
| Année 9 | 159 972,28 € | 85 045,04 € | 2 211 373,98 € |
| Année 10 | 165 992,67 € | 79 024,65 € | 2 045 381,31 € |
| Année 11 | 172 239,63 € | 72 777,69 € | 1 873 141,68 € |
| Année 12 | 178 721,70 € | 66 295,62 € | 1 694 419,98 € |
| Année 13 | 185 447,69 € | 59 569,63 € | 1 508 972,29 € |
| Année 14 | 192 426,84 € | 52 590,48 € | 1 316 545,45 € |
| Année 15 | 199 668,60 € | 45 348,72 € | 1 116 876,85 € |
| Année 16 | 207 182,91 € | 37 834,41 € | 909 693,94 € |
| Année 17 | 214 980,05 € | 30 037,27 € | 694 713,89 € |
| Année 18 | 223 070,58 € | 21 946,74 € | 471 643,31 € |
| Année 19 | 231 465,61 € | 13 551,71 € | 240 177,70 € |
| Année 20 | 240 177,70 € | 4 840,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 459 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 508 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.