Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 409 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 122,97 € | 20 122,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 979 € / mois | 57 494 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 272 720 € | 3 681 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 225 € | 3 494 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 409 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 108 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 409 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 318,89 € | 124 156,75 € | 3 291 681,11 € |
| Année 2 | 121 734,09 € | 119 741,55 € | 3 169 947,02 € |
| Année 3 | 126 315,41 € | 115 160,23 € | 3 043 631,61 € |
| Année 4 | 131 069,16 € | 110 406,48 € | 2 912 562,45 € |
| Année 5 | 136 001,82 € | 105 473,82 € | 2 776 560,63 € |
| Année 6 | 141 120,12 € | 100 355,52 € | 2 635 440,51 € |
| Année 7 | 146 431,00 € | 95 044,64 € | 2 489 009,51 € |
| Année 8 | 151 941,78 € | 89 533,86 € | 2 337 067,73 € |
| Année 9 | 157 659,96 € | 83 815,68 € | 2 179 407,77 € |
| Année 10 | 163 593,32 € | 77 882,32 € | 2 015 814,45 € |
| Année 11 | 169 749,97 € | 71 725,67 € | 1 846 064,48 € |
| Année 12 | 176 138,35 € | 65 337,29 € | 1 669 926,13 € |
| Année 13 | 182 767,12 € | 58 708,52 € | 1 487 159,01 € |
| Année 14 | 189 645,37 € | 51 830,27 € | 1 297 513,64 € |
| Année 15 | 196 782,46 € | 44 693,18 € | 1 100 731,18 € |
| Année 16 | 204 188,18 € | 37 287,46 € | 896 543,00 € |
| Année 17 | 211 872,59 € | 29 603,05 € | 684 670,41 € |
| Année 18 | 219 846,18 € | 21 629,46 € | 464 824,23 € |
| Année 19 | 228 119,88 € | 13 355,76 € | 236 704,35 € |
| Année 20 | 236 704,35 € | 4 770,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 409 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 494 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.