Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 509 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 767,95 € | 20 767,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 933 € / mois | 59 337 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 280 720 € | 3 789 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 725 € | 3 596 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 509 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 308 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 509 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 373,75 € | 128 841,65 € | 3 388 626,25 € |
| Année 2 | 124 941,25 € | 124 274,15 € | 3 263 685,00 € |
| Année 3 | 129 682,06 € | 119 533,34 € | 3 134 002,94 € |
| Année 4 | 134 602,77 € | 114 612,63 € | 2 999 400,17 € |
| Année 5 | 139 710,17 € | 109 505,23 € | 2 859 690,00 € |
| Année 6 | 145 011,38 € | 104 204,02 € | 2 714 678,62 € |
| Année 7 | 150 513,73 € | 98 701,67 € | 2 564 164,89 € |
| Année 8 | 156 224,89 € | 92 990,51 € | 2 407 940,00 € |
| Année 9 | 162 152,74 € | 87 062,66 € | 2 245 787,26 € |
| Année 10 | 168 305,50 € | 80 909,90 € | 2 077 481,76 € |
| Année 11 | 174 691,74 € | 74 523,66 € | 1 902 790,02 € |
| Année 12 | 181 320,29 € | 67 895,11 € | 1 721 469,73 € |
| Année 13 | 188 200,39 € | 61 015,01 € | 1 533 269,34 € |
| Année 14 | 195 341,53 € | 53 873,87 € | 1 337 927,81 € |
| Année 15 | 202 753,63 € | 46 461,77 € | 1 135 174,18 € |
| Année 16 | 210 446,98 € | 38 768,42 € | 924 727,20 € |
| Année 17 | 218 432,25 € | 30 783,15 € | 706 294,95 € |
| Année 18 | 226 720,52 € | 22 494,88 € | 479 574,43 € |
| Année 19 | 235 323,26 € | 13 892,14 € | 244 251,17 € |
| Année 20 | 244 251,17 € | 4 962,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 509 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 337 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.