Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 609 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 359,79 € | 21 359,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 727 € / mois | 61 028 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 288 720 € | 3 897 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 225 € | 3 699 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 609 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 609 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 804,08 € | 132 513,40 € | 3 485 195,92 € |
| Année 2 | 128 501,75 € | 127 815,73 € | 3 356 694,17 € |
| Année 3 | 133 377,66 € | 122 939,82 € | 3 223 316,51 € |
| Année 4 | 138 438,59 € | 117 878,89 € | 3 084 877,92 € |
| Année 5 | 143 691,54 € | 112 625,94 € | 2 941 186,38 € |
| Année 6 | 149 143,83 € | 107 173,65 € | 2 792 042,55 € |
| Année 7 | 154 802,98 € | 101 514,50 € | 2 637 239,57 € |
| Année 8 | 160 676,87 € | 95 640,61 € | 2 476 562,70 € |
| Année 9 | 166 773,65 € | 89 543,83 € | 2 309 789,05 € |
| Année 10 | 173 101,78 € | 83 215,70 € | 2 136 687,27 € |
| Année 11 | 179 669,99 € | 76 647,49 € | 1 957 017,28 € |
| Année 12 | 186 487,47 € | 69 830,01 € | 1 770 529,81 € |
| Année 13 | 193 563,58 € | 62 753,90 € | 1 576 966,23 € |
| Année 14 | 200 908,23 € | 55 409,25 € | 1 376 058,00 € |
| Année 15 | 208 531,55 € | 47 785,93 € | 1 167 526,45 € |
| Année 16 | 216 444,16 € | 39 873,32 € | 951 082,29 € |
| Année 17 | 224 656,99 € | 31 660,49 € | 726 425,30 € |
| Année 18 | 233 181,45 € | 23 136,03 € | 493 243,85 € |
| Année 19 | 242 029,34 € | 14 288,14 € | 251 214,51 € |
| Année 20 | 251 214,51 € | 5 104,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 609 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 288 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 90 225 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 028 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.