Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 609 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 200,60 € | 18 200,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 153 € / mois | 52 002 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 288 720 € | 3 897 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 225 € | 3 699 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 609 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 3 609 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 634,75 € | 159 772,45 € | 3 550 365,25 € |
| Année 2 | 61 304,00 € | 157 103,20 € | 3 489 061,25 € |
| Année 3 | 64 094,73 € | 154 312,47 € | 3 424 966,52 € |
| Année 4 | 67 012,54 € | 151 394,66 € | 3 357 953,98 € |
| Année 5 | 70 063,13 € | 148 344,07 € | 3 287 890,85 € |
| Année 6 | 73 252,64 € | 145 154,56 € | 3 214 638,21 € |
| Année 7 | 76 587,34 € | 141 819,86 € | 3 138 050,87 € |
| Année 8 | 80 073,83 € | 138 333,37 € | 3 057 977,04 € |
| Année 9 | 83 719,02 € | 134 688,18 € | 2 974 258,02 € |
| Année 10 | 87 530,15 € | 130 877,05 € | 2 886 727,87 € |
| Année 11 | 91 514,81 € | 126 892,39 € | 2 795 213,06 € |
| Année 12 | 95 680,86 € | 122 726,34 € | 2 699 532,20 € |
| Année 13 | 100 036,53 € | 118 370,67 € | 2 599 495,67 € |
| Année 14 | 104 590,51 € | 113 816,69 € | 2 494 905,16 € |
| Année 15 | 109 351,80 € | 109 055,40 € | 2 385 553,36 € |
| Année 16 | 114 329,84 € | 104 077,36 € | 2 271 223,52 € |
| Année 17 | 119 534,48 € | 98 872,72 € | 2 151 689,04 € |
| Année 18 | 124 976,05 € | 93 431,15 € | 2 026 712,99 € |
| Année 19 | 130 665,34 € | 87 741,86 € | 1 896 047,65 € |
| Année 20 | 136 613,65 € | 81 793,55 € | 1 759 434,00 € |
| Année 21 | 142 832,71 € | 75 574,49 € | 1 616 601,29 € |
| Année 22 | 149 334,90 € | 69 072,30 € | 1 467 266,39 € |
| Année 23 | 156 133,09 € | 62 274,11 € | 1 311 133,30 € |
| Année 24 | 163 240,74 € | 55 166,46 € | 1 147 892,56 € |
| Année 25 | 170 671,98 € | 47 735,22 € | 977 220,58 € |
| Année 26 | 178 441,48 € | 39 965,72 € | 798 779,10 € |
| Année 27 | 186 564,69 € | 31 842,51 € | 612 214,41 € |
| Année 28 | 195 057,68 € | 23 349,52 € | 417 156,73 € |
| Année 29 | 203 937,31 € | 14 469,89 € | 213 219,42 € |
| Année 30 | 213 219,42 € | 5 186,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 609 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 360 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 288 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 90 225 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 002 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.