Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 609 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 811,32 € | 18 811,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 004 € / mois | 53 747 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 288 720 € | 3 897 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 225 € | 3 699 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 609 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 3 609 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 247,32 € | 138 488,52 € | 3 521 752,68 € |
| Année 2 | 90 693,39 € | 135 042,45 € | 3 431 059,29 € |
| Année 3 | 94 275,55 € | 131 460,29 € | 3 336 783,74 € |
| Année 4 | 97 999,18 € | 127 736,66 € | 3 238 784,56 € |
| Année 5 | 101 869,90 € | 123 865,94 € | 3 136 914,66 € |
| Année 6 | 105 893,53 € | 119 842,31 € | 3 031 021,13 € |
| Année 7 | 110 076,05 € | 115 659,79 € | 2 920 945,08 € |
| Année 8 | 114 423,77 € | 111 312,07 € | 2 806 521,31 € |
| Année 9 | 118 943,22 € | 106 792,62 € | 2 687 578,09 € |
| Année 10 | 123 641,19 € | 102 094,65 € | 2 563 936,90 € |
| Année 11 | 128 524,70 € | 97 211,14 € | 2 435 412,20 € |
| Année 12 | 133 601,10 € | 92 134,74 € | 2 301 811,10 € |
| Année 13 | 138 878,01 € | 86 857,83 € | 2 162 933,09 € |
| Année 14 | 144 363,34 € | 81 372,50 € | 2 018 569,75 € |
| Année 15 | 150 065,32 € | 75 670,52 € | 1 868 504,43 € |
| Année 16 | 155 992,53 € | 69 743,31 € | 1 712 511,90 € |
| Année 17 | 162 153,85 € | 63 581,99 € | 1 550 358,05 € |
| Année 18 | 168 558,50 € | 57 177,34 € | 1 381 799,55 € |
| Année 19 | 175 216,15 € | 50 519,69 € | 1 206 583,40 € |
| Année 20 | 182 136,75 € | 43 599,09 € | 1 024 446,65 € |
| Année 21 | 189 330,69 € | 36 405,15 € | 835 115,96 € |
| Année 22 | 196 808,76 € | 28 927,08 € | 638 307,20 € |
| Année 23 | 204 582,25 € | 21 153,59 € | 433 724,95 € |
| Année 24 | 212 662,70 € | 13 073,14 € | 221 062,25 € |
| Année 25 | 221 062,25 € | 4 673,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 609 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 360 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 747 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.