Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 467 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 189,99 € | 29 189,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 455 € / mois | 83 400 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 277 360 € | 3 744 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 675 € | 3 553 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 467 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 804 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 405 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 3 467 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 469,32 € | 110 810,56 € | 3 227 530,68 € |
| Année 2 | 247 492,41 € | 102 787,47 € | 2 980 038,27 € |
| Année 3 | 255 784,34 € | 94 495,54 € | 2 724 253,93 € |
| Année 4 | 264 354,07 € | 85 925,81 € | 2 459 899,86 € |
| Année 5 | 273 210,91 € | 77 068,97 € | 2 186 688,95 € |
| Année 6 | 282 364,51 € | 67 915,37 € | 1 904 324,44 € |
| Année 7 | 291 824,76 € | 58 455,12 € | 1 612 499,68 € |
| Année 8 | 301 601,97 € | 48 677,91 € | 1 310 897,71 € |
| Année 9 | 311 706,77 € | 38 573,11 € | 999 190,94 € |
| Année 10 | 322 150,09 € | 28 129,79 € | 677 040,85 € |
| Année 11 | 332 943,34 € | 17 336,54 € | 344 097,51 € |
| Année 12 | 344 097,51 € | 6 181,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 467 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 277 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 675 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 400 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.