Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 527 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 422,61 € | 18 422,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 826 € / mois | 52 636 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 282 160 € | 3 809 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 175 € | 3 615 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 527 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 524 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 305 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 527 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 027,50 € | 136 043,82 € | 3 441 972,50 € |
| Année 2 | 88 403,50 € | 132 667,82 € | 3 353 569,00 € |
| Année 3 | 91 913,53 € | 129 157,79 € | 3 261 655,47 € |
| Année 4 | 95 562,94 € | 125 508,38 € | 3 166 092,53 € |
| Année 5 | 99 357,22 € | 121 714,10 € | 3 066 735,31 € |
| Année 6 | 103 302,18 € | 117 769,14 € | 2 963 433,13 € |
| Année 7 | 107 403,77 € | 113 667,55 € | 2 856 029,36 € |
| Année 8 | 111 668,20 € | 109 403,12 € | 2 744 361,16 € |
| Année 9 | 116 101,96 € | 104 969,36 € | 2 628 259,20 € |
| Année 10 | 120 711,78 € | 100 359,54 € | 2 507 547,42 € |
| Année 11 | 125 504,58 € | 95 566,74 € | 2 382 042,84 € |
| Année 12 | 130 487,71 € | 90 583,61 € | 2 251 555,13 € |
| Année 13 | 135 668,70 € | 85 402,62 € | 2 115 886,43 € |
| Année 14 | 141 055,38 € | 80 015,94 € | 1 974 831,05 € |
| Année 15 | 146 655,96 € | 74 415,36 € | 1 828 175,09 € |
| Année 16 | 152 478,89 € | 68 592,43 € | 1 675 696,20 € |
| Année 17 | 158 533,02 € | 62 538,30 € | 1 517 163,18 € |
| Année 18 | 164 827,54 € | 56 243,78 € | 1 352 335,64 € |
| Année 19 | 171 371,97 € | 49 699,35 € | 1 180 963,67 € |
| Année 20 | 178 176,26 € | 42 895,06 € | 1 002 787,41 € |
| Année 21 | 185 250,68 € | 35 820,64 € | 817 536,73 € |
| Année 22 | 192 606,02 € | 28 465,30 € | 624 930,71 € |
| Année 23 | 200 253,40 € | 20 817,92 € | 424 677,31 € |
| Année 24 | 208 204,38 € | 12 866,94 € | 216 472,93 € |
| Année 25 | 216 472,93 € | 4 600,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 527 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 282 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 88 175 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.