Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 577 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 683,78 € | 18 683,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 618 € / mois | 53 382 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 286 160 € | 3 863 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 425 € | 3 666 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 577 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 124 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 055 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 577 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 232,93 € | 137 972,43 € | 3 490 767,07 € |
| Année 2 | 89 656,80 € | 134 548,56 € | 3 401 110,27 € |
| Année 3 | 93 216,60 € | 130 988,76 € | 3 307 893,67 € |
| Année 4 | 96 917,74 € | 127 287,62 € | 3 210 975,93 € |
| Année 5 | 100 765,83 € | 123 439,53 € | 3 110 210,10 € |
| Année 6 | 104 766,72 € | 119 438,64 € | 3 005 443,38 € |
| Année 7 | 108 926,44 € | 115 278,92 € | 2 896 516,94 € |
| Année 8 | 113 251,32 € | 110 954,04 € | 2 783 265,62 € |
| Année 9 | 117 747,96 € | 106 457,40 € | 2 665 517,66 € |
| Année 10 | 122 423,12 € | 101 782,24 € | 2 543 094,54 € |
| Année 11 | 127 283,87 € | 96 921,49 € | 2 415 810,67 € |
| Année 12 | 132 337,64 € | 91 867,72 € | 2 283 473,03 € |
| Année 13 | 137 592,08 € | 86 613,28 € | 2 145 880,95 € |
| Année 14 | 143 055,14 € | 81 150,22 € | 2 002 825,81 € |
| Année 15 | 148 735,10 € | 75 470,26 € | 1 854 090,71 € |
| Année 16 | 154 640,59 € | 69 564,77 € | 1 699 450,12 € |
| Année 17 | 160 780,57 € | 63 424,79 € | 1 538 669,55 € |
| Année 18 | 167 164,30 € | 57 041,06 € | 1 371 505,25 € |
| Année 19 | 173 801,52 € | 50 403,84 € | 1 197 703,73 € |
| Année 20 | 180 702,26 € | 43 503,10 € | 1 017 001,47 € |
| Année 21 | 187 877,00 € | 36 328,36 € | 829 124,47 € |
| Année 22 | 195 336,60 € | 28 868,76 € | 633 787,87 € |
| Année 23 | 203 092,39 € | 21 112,97 € | 430 695,48 € |
| Année 24 | 211 156,13 € | 13 049,23 € | 219 539,35 € |
| Année 25 | 219 539,35 € | 4 665,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 577 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 286 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 425 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 382 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.