Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 577 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 571,35 € | 25 571,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 489 € / mois | 73 061 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 286 160 € | 3 863 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 425 € | 3 666 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 577 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 124 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 055 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 577 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 603,87 € | 122 252,33 € | 3 392 396,13 € |
| Année 2 | 191 169,65 € | 115 686,55 € | 3 201 226,48 € |
| Année 3 | 197 969,00 € | 108 887,20 € | 3 003 257,48 € |
| Année 4 | 205 010,13 € | 101 846,07 € | 2 798 247,35 € |
| Année 5 | 212 301,73 € | 94 554,47 € | 2 585 945,62 € |
| Année 6 | 219 852,66 € | 87 003,54 € | 2 366 092,96 € |
| Année 7 | 227 672,15 € | 79 184,05 € | 2 138 420,81 € |
| Année 8 | 235 769,76 € | 71 086,44 € | 1 902 651,05 € |
| Année 9 | 244 155,36 € | 62 700,84 € | 1 658 495,69 € |
| Année 10 | 252 839,21 € | 54 016,99 € | 1 405 656,48 € |
| Année 11 | 261 831,95 € | 45 024,25 € | 1 143 824,53 € |
| Année 12 | 271 144,52 € | 35 711,68 € | 872 680,01 € |
| Année 13 | 280 788,28 € | 26 067,92 € | 591 891,73 € |
| Année 14 | 290 775,08 € | 16 081,12 € | 301 116,65 € |
| Année 15 | 301 116,65 € | 5 739,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 577 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 061 €.