Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 477 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 161,45 € | 18 161,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 035 € / mois | 51 890 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 278 160 € | 3 755 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 925 € | 3 563 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 477 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 924 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 555 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 477 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 822,18 € | 134 115,22 € | 3 393 177,82 € |
| Année 2 | 87 150,32 € | 130 787,08 € | 3 306 027,50 € |
| Année 3 | 90 610,61 € | 127 326,79 € | 3 215 416,89 € |
| Année 4 | 94 208,29 € | 123 729,11 € | 3 121 208,60 € |
| Année 5 | 97 948,80 € | 119 988,60 € | 3 023 259,80 € |
| Année 6 | 101 837,83 € | 116 099,57 € | 2 921 421,97 € |
| Année 7 | 105 881,27 € | 112 056,13 € | 2 815 540,70 € |
| Année 8 | 110 085,27 € | 107 852,13 € | 2 705 455,43 € |
| Année 9 | 114 456,17 € | 103 481,23 € | 2 590 999,26 € |
| Année 10 | 119 000,62 € | 98 936,78 € | 2 471 998,64 € |
| Année 11 | 123 725,48 € | 94 211,92 € | 2 348 273,16 € |
| Année 12 | 128 637,99 € | 89 299,41 € | 2 219 635,17 € |
| Année 13 | 133 745,53 € | 84 191,87 € | 2 085 889,64 € |
| Année 14 | 139 055,84 € | 78 881,56 € | 1 946 833,80 € |
| Année 15 | 144 577,04 € | 73 360,36 € | 1 802 256,76 € |
| Année 16 | 150 317,43 € | 67 619,97 € | 1 651 939,33 € |
| Année 17 | 156 285,71 € | 61 651,69 € | 1 495 653,62 € |
| Année 18 | 162 491,01 € | 55 446,39 € | 1 333 162,61 € |
| Année 19 | 168 942,66 € | 48 994,74 € | 1 164 219,95 € |
| Année 20 | 175 650,51 € | 42 286,89 € | 988 569,44 € |
| Année 21 | 182 624,65 € | 35 312,75 € | 805 944,79 € |
| Année 22 | 189 875,72 € | 28 061,68 € | 616 069,07 € |
| Année 23 | 197 414,69 € | 20 522,71 € | 418 654,38 € |
| Année 24 | 205 252,99 € | 12 684,41 € | 213 401,39 € |
| Année 25 | 213 401,39 € | 4 534,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 477 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 724 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 278 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 925 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.