Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 377 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 639,12 € | 17 639,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 452 € / mois | 50 397 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 160 € | 3 647 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 425 € | 3 461 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 377 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 724 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 055 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 377 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 411,43 € | 130 258,01 € | 3 295 588,57 € |
| Année 2 | 84 643,85 € | 127 025,59 € | 3 210 944,72 € |
| Année 3 | 88 004,62 € | 123 664,82 € | 3 122 940,10 € |
| Année 4 | 91 498,81 € | 120 170,63 € | 3 031 441,29 € |
| Année 5 | 95 131,76 € | 116 537,68 € | 2 936 309,53 € |
| Année 6 | 98 908,94 € | 112 760,50 € | 2 837 400,59 € |
| Année 7 | 102 836,10 € | 108 833,34 € | 2 734 564,49 € |
| Année 8 | 106 919,17 € | 104 750,27 € | 2 627 645,32 € |
| Année 9 | 111 164,36 € | 100 505,08 € | 2 516 480,96 € |
| Année 10 | 115 578,10 € | 96 091,34 € | 2 400 902,86 € |
| Année 11 | 120 167,11 € | 91 502,33 € | 2 280 735,75 € |
| Année 12 | 124 938,33 € | 86 731,11 € | 2 155 797,42 € |
| Année 13 | 129 898,97 € | 81 770,47 € | 2 025 898,45 € |
| Année 14 | 135 056,57 € | 76 612,87 € | 1 890 841,88 € |
| Année 15 | 140 418,94 € | 71 250,50 € | 1 750 422,94 € |
| Année 16 | 145 994,26 € | 65 675,18 € | 1 604 428,68 € |
| Année 17 | 151 790,93 € | 59 878,51 € | 1 452 637,75 € |
| Année 18 | 157 817,72 € | 53 851,72 € | 1 294 820,03 € |
| Année 19 | 164 083,84 € | 47 585,60 € | 1 130 736,19 € |
| Année 20 | 170 598,74 € | 41 070,70 € | 960 137,45 € |
| Année 21 | 177 372,32 € | 34 297,12 € | 782 765,13 € |
| Année 22 | 184 414,83 € | 27 254,61 € | 598 350,30 € |
| Année 23 | 191 736,99 € | 19 932,45 € | 406 613,31 € |
| Année 24 | 199 349,84 € | 12 319,60 € | 207 263,47 € |
| Année 25 | 207 263,47 € | 4 404,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 377 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 270 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 425 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.