Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 377 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 514,11 € | 16 514,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 043 € / mois | 47 183 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 160 € | 3 647 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 425 € | 3 461 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 377 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 724 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 055 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 377 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 432,52 € | 140 736,80 € | 3 319 567,48 € |
| Année 2 | 59 891,66 € | 138 277,66 € | 3 259 675,82 € |
| Année 3 | 62 456,09 € | 135 713,23 € | 3 197 219,73 € |
| Année 4 | 65 130,35 € | 133 038,97 € | 3 132 089,38 € |
| Année 5 | 67 919,13 € | 130 250,19 € | 3 064 170,25 € |
| Année 6 | 70 827,27 € | 127 342,05 € | 2 993 342,98 € |
| Année 7 | 73 859,96 € | 124 309,36 € | 2 919 483,02 € |
| Année 8 | 77 022,51 € | 121 146,81 € | 2 842 460,51 € |
| Année 9 | 80 320,45 € | 117 848,87 € | 2 762 140,06 € |
| Année 10 | 83 759,60 € | 114 409,72 € | 2 678 380,46 € |
| Année 11 | 87 346,02 € | 110 823,30 € | 2 591 034,44 € |
| Année 12 | 91 085,99 € | 107 083,33 € | 2 499 948,45 € |
| Année 13 | 94 986,12 € | 103 183,20 € | 2 404 962,33 € |
| Année 14 | 99 053,25 € | 99 116,07 € | 2 305 909,08 € |
| Année 15 | 103 294,52 € | 94 874,80 € | 2 202 614,56 € |
| Année 16 | 107 717,39 € | 90 451,93 € | 2 094 897,17 € |
| Année 17 | 112 329,62 € | 85 839,70 € | 1 982 567,55 € |
| Année 18 | 117 139,35 € | 81 029,97 € | 1 865 428,20 € |
| Année 19 | 122 155,02 € | 76 014,30 € | 1 743 273,18 € |
| Année 20 | 127 385,45 € | 70 783,87 € | 1 615 887,73 € |
| Année 21 | 132 839,85 € | 65 329,47 € | 1 483 047,88 € |
| Année 22 | 138 527,78 € | 59 641,54 € | 1 344 520,10 € |
| Année 23 | 144 459,27 € | 53 710,05 € | 1 200 060,83 € |
| Année 24 | 150 644,74 € | 47 524,58 € | 1 049 416,09 € |
| Année 25 | 157 095,03 € | 41 074,29 € | 892 321,06 € |
| Année 26 | 163 821,53 € | 34 347,79 € | 728 499,53 € |
| Année 27 | 170 836,03 € | 27 333,29 € | 557 663,50 € |
| Année 28 | 178 150,89 € | 20 018,43 € | 379 512,61 € |
| Année 29 | 185 778,97 € | 12 390,35 € | 193 733,64 € |
| Année 30 | 193 733,64 € | 4 435,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 377 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 524 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 183 €.