Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 327 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 269,60 € | 16 269,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 302 € / mois | 46 485 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 266 160 € | 3 593 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 175 € | 3 410 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 327 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 124 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 305 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 327 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 582,16 € | 138 653,04 € | 3 270 417,84 € |
| Année 2 | 59 004,90 € | 136 230,30 € | 3 211 412,94 € |
| Année 3 | 61 531,36 € | 133 703,84 € | 3 149 881,58 € |
| Année 4 | 64 166,01 € | 131 069,19 € | 3 085 715,57 € |
| Année 5 | 66 913,49 € | 128 321,71 € | 3 018 802,08 € |
| Année 6 | 69 778,59 € | 125 456,61 € | 2 949 023,49 € |
| Année 7 | 72 766,37 € | 122 468,83 € | 2 876 257,12 € |
| Année 8 | 75 882,07 € | 119 353,13 € | 2 800 375,05 € |
| Année 9 | 79 131,19 € | 116 104,01 € | 2 721 243,86 € |
| Année 10 | 82 519,43 € | 112 715,77 € | 2 638 724,43 € |
| Année 11 | 86 052,76 € | 109 182,44 € | 2 552 671,67 € |
| Année 12 | 89 737,35 € | 105 497,85 € | 2 462 934,32 € |
| Année 13 | 93 579,72 € | 101 655,48 € | 2 369 354,60 € |
| Année 14 | 97 586,64 € | 97 648,56 € | 2 271 767,96 € |
| Année 15 | 101 765,09 € | 93 470,11 € | 2 170 002,87 € |
| Année 16 | 106 122,47 € | 89 112,73 € | 2 063 880,40 € |
| Année 17 | 110 666,42 € | 84 568,78 € | 1 953 213,98 € |
| Année 18 | 115 404,94 € | 79 830,26 € | 1 837 809,04 € |
| Année 19 | 120 346,36 € | 74 888,84 € | 1 717 462,68 € |
| Année 20 | 125 499,36 € | 69 735,84 € | 1 591 963,32 € |
| Année 21 | 130 872,96 € | 64 362,24 € | 1 461 090,36 € |
| Année 22 | 136 476,69 € | 58 758,51 € | 1 324 613,67 € |
| Année 23 | 142 320,36 € | 52 914,84 € | 1 182 293,31 € |
| Année 24 | 148 414,23 € | 46 820,97 € | 1 033 879,08 € |
| Année 25 | 154 769,03 € | 40 466,17 € | 879 110,05 € |
| Année 26 | 161 395,93 € | 33 839,27 € | 717 714,12 € |
| Année 27 | 168 306,58 € | 26 928,62 € | 549 407,54 € |
| Année 28 | 175 513,13 € | 19 722,07 € | 373 894,41 € |
| Année 29 | 183 028,25 € | 12 206,95 € | 190 866,16 € |
| Année 30 | 190 866,16 € | 4 370,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 327 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 485 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 266 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 175 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.