Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 327 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 638,93 € | 19 638,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 512 € / mois | 56 111 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 266 160 € | 3 593 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 175 € | 3 410 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 327 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 124 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 305 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 327 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 496,88 € | 121 170,28 € | 3 212 503,12 € |
| Année 2 | 118 805,85 € | 116 861,31 € | 3 093 697,27 € |
| Année 3 | 123 276,98 € | 112 390,18 € | 2 970 420,29 € |
| Année 4 | 127 916,38 € | 107 750,78 € | 2 842 503,91 € |
| Année 5 | 132 730,37 € | 102 936,79 € | 2 709 773,54 € |
| Année 6 | 137 725,56 € | 97 941,60 € | 2 572 047,98 € |
| Année 7 | 142 908,71 € | 92 758,45 € | 2 429 139,27 € |
| Année 8 | 148 286,93 € | 87 380,23 € | 2 280 852,34 € |
| Année 9 | 153 867,54 € | 81 799,62 € | 2 126 984,80 € |
| Année 10 | 159 658,21 € | 76 008,95 € | 1 967 326,59 € |
| Année 11 | 165 666,77 € | 70 000,39 € | 1 801 659,82 € |
| Année 12 | 171 901,47 € | 63 765,69 € | 1 629 758,35 € |
| Année 13 | 178 370,79 € | 57 296,37 € | 1 451 387,56 € |
| Année 14 | 185 083,60 € | 50 583,56 € | 1 266 303,96 € |
| Année 15 | 192 049,02 € | 43 618,14 € | 1 074 254,94 € |
| Année 16 | 199 276,57 € | 36 390,59 € | 874 978,37 € |
| Année 17 | 206 776,17 € | 28 890,99 € | 668 202,20 € |
| Année 18 | 214 557,95 € | 21 109,21 € | 453 644,25 € |
| Année 19 | 222 632,63 € | 13 034,53 € | 231 011,62 € |
| Année 20 | 231 011,62 € | 4 656,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 327 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 111 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 266 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 175 € (2,5%).