Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 427 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 229,22 € | 20 229,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 301 € / mois | 57 798 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 274 160 € | 3 701 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 675 € | 3 512 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 427 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 324 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 805 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 427 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 938,34 € | 124 812,30 € | 3 309 061,66 € |
| Année 2 | 122 376,82 € | 120 373,82 € | 3 186 684,84 € |
| Année 3 | 126 982,33 € | 115 768,31 € | 3 059 702,51 € |
| Année 4 | 131 761,18 € | 110 989,46 € | 2 927 941,33 € |
| Année 5 | 136 719,88 € | 106 030,76 € | 2 791 221,45 € |
| Année 6 | 141 865,20 € | 100 885,44 € | 2 649 356,25 € |
| Année 7 | 147 204,14 € | 95 546,50 € | 2 502 152,11 € |
| Année 8 | 152 744,04 € | 90 006,60 € | 2 349 408,07 € |
| Année 9 | 158 492,38 € | 84 258,26 € | 2 190 915,69 € |
| Année 10 | 164 457,05 € | 78 293,59 € | 2 026 458,64 € |
| Année 11 | 170 646,23 € | 72 104,41 € | 1 855 812,41 € |
| Année 12 | 177 068,34 € | 65 682,30 € | 1 678 744,07 € |
| Année 13 | 183 732,11 € | 59 018,53 € | 1 495 011,96 € |
| Année 14 | 190 646,69 € | 52 103,95 € | 1 304 365,27 € |
| Année 15 | 197 821,49 € | 44 929,15 € | 1 106 543,78 € |
| Année 16 | 205 266,29 € | 37 484,35 € | 901 277,49 € |
| Année 17 | 212 991,27 € | 29 759,37 € | 688 286,22 € |
| Année 18 | 221 006,96 € | 21 743,68 € | 467 279,26 € |
| Année 19 | 229 324,32 € | 13 426,32 € | 237 954,94 € |
| Année 20 | 237 954,94 € | 4 795,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 427 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 342 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.