Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 427 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 900,28 € | 17 900,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 243 € / mois | 51 144 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 274 160 € | 3 701 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 675 € | 3 512 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 427 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 324 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 805 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 427 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 616,77 € | 132 186,59 € | 3 344 383,23 € |
| Année 2 | 85 897,02 € | 128 906,34 € | 3 258 486,21 € |
| Année 3 | 89 307,56 € | 125 495,80 € | 3 169 178,65 € |
| Année 4 | 92 853,46 € | 121 949,90 € | 3 076 325,19 € |
| Année 5 | 96 540,18 € | 118 263,18 € | 2 979 785,01 € |
| Année 6 | 100 373,31 € | 114 430,05 € | 2 879 411,70 € |
| Année 7 | 104 358,59 € | 110 444,77 € | 2 775 053,11 € |
| Année 8 | 108 502,14 € | 106 301,22 € | 2 666 550,97 € |
| Année 9 | 112 810,17 € | 101 993,19 € | 2 553 740,80 € |
| Année 10 | 117 289,28 € | 97 514,08 € | 2 436 451,52 € |
| Année 11 | 121 946,21 € | 92 857,15 € | 2 314 505,31 € |
| Année 12 | 126 788,04 € | 88 015,32 € | 2 187 717,27 € |
| Année 13 | 131 822,15 € | 82 981,21 € | 2 055 895,12 € |
| Année 14 | 137 056,10 € | 77 747,26 € | 1 918 839,02 € |
| Année 15 | 142 497,89 € | 72 305,47 € | 1 776 341,13 € |
| Année 16 | 148 155,72 € | 66 647,64 € | 1 628 185,41 € |
| Année 17 | 154 038,20 € | 60 765,16 € | 1 474 147,21 € |
| Année 18 | 160 154,26 € | 54 649,10 € | 1 313 992,95 € |
| Année 19 | 166 513,14 € | 48 290,22 € | 1 147 479,81 € |
| Année 20 | 173 124,49 € | 41 678,87 € | 974 355,32 € |
| Année 21 | 179 998,38 € | 34 804,98 € | 794 356,94 € |
| Année 22 | 187 145,13 € | 27 658,23 € | 607 211,81 € |
| Année 23 | 194 575,67 € | 20 227,69 € | 412 636,14 € |
| Année 24 | 202 301,25 € | 12 502,11 € | 210 334,89 € |
| Année 25 | 210 334,89 € | 4 469,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 427 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 144 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 124 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 274 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 85 675 € (2,5%).