Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 327 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 377,95 € | 17 377,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 660 € / mois | 49 651 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 266 160 € | 3 593 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 175 € | 3 410 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 327 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 124 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 305 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 327 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 206,01 € | 128 329,39 € | 3 246 793,99 € |
| Année 2 | 83 390,55 € | 125 144,85 € | 3 163 403,44 € |
| Année 3 | 86 701,57 € | 121 833,83 € | 3 076 701,87 € |
| Année 4 | 90 144,02 € | 118 391,38 € | 2 986 557,85 € |
| Année 5 | 93 723,16 € | 114 812,24 € | 2 892 834,69 € |
| Année 6 | 97 444,43 € | 111 090,97 € | 2 795 390,26 € |
| Année 7 | 101 313,43 € | 107 221,97 € | 2 694 076,83 € |
| Année 8 | 105 336,05 € | 103 199,35 € | 2 588 740,78 € |
| Année 9 | 109 518,40 € | 99 017,00 € | 2 479 222,38 € |
| Année 10 | 113 866,79 € | 94 668,61 € | 2 365 355,59 € |
| Année 11 | 118 387,84 € | 90 147,56 € | 2 246 967,75 € |
| Année 12 | 123 088,39 € | 85 447,01 € | 2 123 879,36 € |
| Année 13 | 127 975,59 € | 80 559,81 € | 1 995 903,77 € |
| Année 14 | 133 056,83 € | 75 478,57 € | 1 862 846,94 € |
| Année 15 | 138 339,80 € | 70 195,60 € | 1 724 507,14 € |
| Année 16 | 143 832,54 € | 64 702,86 € | 1 580 674,60 € |
| Année 17 | 149 543,38 € | 58 992,02 € | 1 431 131,22 € |
| Année 18 | 155 480,97 € | 53 054,43 € | 1 275 650,25 € |
| Année 19 | 161 654,31 € | 46 881,09 € | 1 113 995,94 € |
| Année 20 | 168 072,71 € | 40 462,69 € | 945 923,23 € |
| Année 21 | 174 746,02 € | 33 789,38 € | 771 177,21 € |
| Année 22 | 181 684,26 € | 26 851,14 € | 589 492,95 € |
| Année 23 | 188 898,00 € | 19 637,40 € | 400 594,95 € |
| Année 24 | 196 398,14 € | 12 137,26 € | 204 196,81 € |
| Année 25 | 204 196,81 € | 4 339,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 327 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 924 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 651 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.