Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 427 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 499,02 € | 24 499,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 239 € / mois | 69 997 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 274 160 € | 3 701 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 675 € | 3 512 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 427 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 324 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 805 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 427 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 862,49 € | 117 125,75 € | 3 250 137,51 € |
| Année 2 | 183 152,97 € | 110 835,27 € | 3 066 984,54 € |
| Année 3 | 189 667,15 € | 104 321,09 € | 2 877 317,39 € |
| Année 4 | 196 413,04 € | 97 575,20 € | 2 680 904,35 € |
| Année 5 | 203 398,86 € | 90 589,38 € | 2 477 505,49 € |
| Année 6 | 210 633,12 € | 83 355,12 € | 2 266 872,37 € |
| Année 7 | 218 124,72 € | 75 863,52 € | 2 048 747,65 € |
| Année 8 | 225 882,74 € | 68 105,50 € | 1 822 864,91 € |
| Année 9 | 233 916,71 € | 60 071,53 € | 1 588 948,20 € |
| Année 10 | 242 236,41 € | 51 751,83 € | 1 346 711,79 € |
| Année 11 | 250 852,02 € | 43 136,22 € | 1 095 859,77 € |
| Année 12 | 259 774,07 € | 34 214,17 € | 836 085,70 € |
| Année 13 | 269 013,45 € | 24 974,79 € | 567 072,25 € |
| Année 14 | 278 581,43 € | 15 406,81 € | 288 490,82 € |
| Année 15 | 288 490,82 € | 5 498,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 427 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 997 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 124 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.