Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 377 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 934,08 € | 19 934,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 406 € / mois | 56 955 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 160 € | 3 647 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 425 € | 3 461 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 377 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 724 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 055 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 377 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 217,66 € | 122 991,30 € | 3 260 782,34 € |
| Année 2 | 120 591,40 € | 118 617,56 € | 3 140 190,94 € |
| Année 3 | 125 129,72 € | 114 079,24 € | 3 015 061,22 € |
| Année 4 | 129 838,85 € | 109 370,11 € | 2 885 222,37 € |
| Année 5 | 134 725,20 € | 104 483,76 € | 2 750 497,17 € |
| Année 6 | 139 795,45 € | 99 413,51 € | 2 610 701,72 € |
| Année 7 | 145 056,53 € | 94 152,43 € | 2 465 645,19 € |
| Année 8 | 150 515,56 € | 88 693,40 € | 2 315 129,63 € |
| Année 9 | 156 180,06 € | 83 028,90 € | 2 158 949,57 € |
| Année 10 | 162 057,72 € | 77 151,24 € | 1 996 891,85 € |
| Année 11 | 168 156,62 € | 71 052,34 € | 1 828 735,23 € |
| Année 12 | 174 484,99 € | 64 723,97 € | 1 654 250,24 € |
| Année 13 | 181 051,57 € | 58 157,39 € | 1 473 198,67 € |
| Année 14 | 187 865,24 € | 51 343,72 € | 1 285 333,43 € |
| Année 15 | 194 935,37 € | 44 273,59 € | 1 090 398,06 € |
| Année 16 | 202 271,52 € | 36 937,44 € | 888 126,54 € |
| Année 17 | 209 883,82 € | 29 325,14 € | 678 242,72 € |
| Année 18 | 217 782,57 € | 21 426,39 € | 460 460,15 € |
| Année 19 | 225 978,57 € | 13 230,39 € | 234 481,58 € |
| Année 20 | 234 481,58 € | 4 725,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 377 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 337 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.