Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 356 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 795,35 € | 1 795,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 440 € / mois | 5 130 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 28 480 € | 384 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 900 € | 364 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 356 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 472 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 740 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 356 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 783,89 € | 15 760,31 € | 350 216,11 € |
| Année 2 | 6 047,19 € | 15 497,01 € | 344 168,92 € |
| Année 3 | 6 322,48 € | 15 221,72 € | 337 846,44 € |
| Année 4 | 6 610,29 € | 14 933,91 € | 331 236,15 € |
| Année 5 | 6 911,21 € | 14 632,99 € | 324 324,94 € |
| Année 6 | 7 225,81 € | 14 318,39 € | 317 099,13 € |
| Année 7 | 7 554,78 € | 13 989,42 € | 309 544,35 € |
| Année 8 | 7 898,68 € | 13 645,52 € | 301 645,67 € |
| Année 9 | 8 258,25 € | 13 285,95 € | 293 387,42 € |
| Année 10 | 8 634,21 € | 12 909,99 € | 284 753,21 € |
| Année 11 | 9 027,29 € | 12 516,91 € | 275 725,92 € |
| Année 12 | 9 438,20 € | 12 106,00 € | 266 287,72 € |
| Année 13 | 9 867,86 € | 11 676,34 € | 256 419,86 € |
| Année 14 | 10 317,08 € | 11 227,12 € | 246 102,78 € |
| Année 15 | 10 786,75 € | 10 757,45 € | 235 316,03 € |
| Année 16 | 11 277,78 € | 10 266,42 € | 224 038,25 € |
| Année 17 | 11 791,18 € | 9 753,02 € | 212 247,07 € |
| Année 18 | 12 327,96 € | 9 216,24 € | 199 919,11 € |
| Année 19 | 12 889,17 € | 8 655,03 € | 187 029,94 € |
| Année 20 | 13 475,93 € | 8 068,27 € | 173 554,01 € |
| Année 21 | 14 089,37 € | 7 454,83 € | 159 464,64 € |
| Année 22 | 14 730,77 € | 6 813,43 € | 144 733,87 € |
| Année 23 | 15 401,36 € | 6 142,84 € | 129 332,51 € |
| Année 24 | 16 102,48 € | 5 441,72 € | 113 230,03 € |
| Année 25 | 16 835,52 € | 4 708,68 € | 96 394,51 € |
| Année 26 | 17 601,93 € | 3 942,27 € | 78 792,58 € |
| Année 27 | 18 403,21 € | 3 140,99 € | 60 389,37 € |
| Année 28 | 19 240,97 € | 2 303,23 € | 41 148,40 € |
| Année 29 | 20 116,90 € | 1 427,30 € | 21 031,50 € |
| Année 30 | 21 031,50 € | 511,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 356 000 € sur 30 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 5 130 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.