Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 577 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 116,12 € | 30 116,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 261 € / mois | 86 046 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 286 160 € | 3 863 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 425 € | 3 666 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 577 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 124 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 055 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 3 577 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 247 067,09 € | 114 326,35 € | 3 329 932,91 € |
| Année 2 | 255 344,77 € | 106 048,67 € | 3 074 588,14 € |
| Année 3 | 263 899,77 € | 97 493,67 € | 2 810 688,37 € |
| Année 4 | 272 741,39 € | 88 652,05 € | 2 537 946,98 € |
| Année 5 | 281 879,25 € | 79 514,19 € | 2 256 067,73 € |
| Année 6 | 291 323,25 € | 70 070,19 € | 1 964 744,48 € |
| Année 7 | 301 083,65 € | 60 309,79 € | 1 663 660,83 € |
| Année 8 | 311 171,09 € | 50 222,35 € | 1 352 489,74 € |
| Année 9 | 321 596,49 € | 39 796,95 € | 1 030 893,25 € |
| Année 10 | 332 371,18 € | 29 022,26 € | 698 522,07 € |
| Année 11 | 343 506,82 € | 17 886,62 € | 355 015,25 € |
| Année 12 | 355 015,25 € | 6 377,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 577 000 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 286 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 425 € (2,5%).