Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 595 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 267,67 € | 30 267,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 720 € / mois | 86 479 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 287 600 € | 3 882 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 875 € | 3 684 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 595 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 3 595 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 248 310,38 € | 114 901,66 € | 3 346 689,62 € |
| Année 2 | 256 629,70 € | 106 582,34 € | 3 090 059,92 € |
| Année 3 | 265 227,75 € | 97 984,29 € | 2 824 832,17 € |
| Année 4 | 274 113,87 € | 89 098,17 € | 2 550 718,30 € |
| Année 5 | 283 297,72 € | 79 914,32 € | 2 267 420,58 € |
| Année 6 | 292 789,25 € | 70 422,79 € | 1 974 631,33 € |
| Année 7 | 302 598,79 € | 60 613,25 € | 1 672 032,54 € |
| Année 8 | 312 736,97 € | 50 475,07 € | 1 359 295,57 € |
| Année 9 | 323 214,82 € | 39 997,22 € | 1 036 080,75 € |
| Année 10 | 334 043,72 € | 29 168,32 € | 702 037,03 € |
| Année 11 | 345 235,45 € | 17 976,59 € | 356 801,58 € |
| Année 12 | 356 801,58 € | 6 409,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 595 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 359 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 140 € pour cette enveloppe de financement.