Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 602 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 330,81 € | 30 330,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 912 € / mois | 86 659 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 288 200 € | 3 890 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 063 € | 3 692 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 602 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 3 602 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 248 828,34 € | 115 141,38 € | 3 353 671,66 € |
| Année 2 | 257 165,03 € | 106 804,69 € | 3 096 506,63 € |
| Année 3 | 265 781,02 € | 98 188,70 € | 2 830 725,61 € |
| Année 4 | 274 685,68 € | 89 284,04 € | 2 556 039,93 € |
| Année 5 | 283 888,69 € | 80 081,03 € | 2 272 151,24 € |
| Année 6 | 293 400,00 € | 70 569,72 € | 1 978 751,24 € |
| Année 7 | 303 229,99 € | 60 739,73 € | 1 675 521,25 € |
| Année 8 | 313 389,34 € | 50 580,38 € | 1 362 131,91 € |
| Année 9 | 323 889,07 € | 40 080,65 € | 1 038 242,84 € |
| Année 10 | 334 740,53 € | 29 229,19 € | 703 502,31 € |
| Année 11 | 345 955,59 € | 18 014,13 € | 357 546,72 € |
| Année 12 | 357 546,72 € | 6 423,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 602 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 360 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 288 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 90 063 € (2,5%).