Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 630 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 566,55 € | 30 566,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 626 € / mois | 87 333 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 290 440 € | 3 920 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 763 € | 3 721 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 630 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 3 630 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 250 762,32 € | 116 036,28 € | 3 379 737,68 € |
| Année 2 | 259 163,79 € | 107 634,81 € | 3 120 573,89 € |
| Année 3 | 267 846,75 € | 98 951,85 € | 2 852 727,14 € |
| Année 4 | 276 820,59 € | 89 978,01 € | 2 575 906,55 € |
| Année 5 | 286 095,13 € | 80 703,47 € | 2 289 811,42 € |
| Année 6 | 295 680,38 € | 71 118,22 € | 1 994 131,04 € |
| Année 7 | 305 586,77 € | 61 211,83 € | 1 688 544,27 € |
| Année 8 | 315 825,08 € | 50 973,52 € | 1 372 719,19 € |
| Année 9 | 326 406,38 € | 40 392,22 € | 1 046 312,81 € |
| Année 10 | 337 342,21 € | 29 456,39 € | 708 970,60 € |
| Année 11 | 348 644,45 € | 18 154,15 € | 360 326,15 € |
| Année 12 | 360 326,15 € | 6 473,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 630 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 333 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 566 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.