Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 636 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 207,92 € | 26 207,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 418 € / mois | 74 880 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 290 880 € | 3 926 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 900 € | 3 726 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 636 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 832 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 940 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 636 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 936,70 € | 128 558,34 € | 3 450 063,30 € |
| Année 2 | 192 780,41 € | 121 714,63 € | 3 257 282,89 € |
| Année 3 | 199 876,03 € | 114 619,01 € | 3 057 406,86 € |
| Année 4 | 207 232,81 € | 107 262,23 € | 2 850 174,05 € |
| Année 5 | 214 860,36 € | 99 634,68 € | 2 635 313,69 € |
| Année 6 | 222 768,68 € | 91 726,36 € | 2 412 545,01 € |
| Année 7 | 230 968,03 € | 83 527,01 € | 2 181 576,98 € |
| Année 8 | 239 469,21 € | 75 025,83 € | 1 942 107,77 € |
| Année 9 | 248 283,29 € | 66 211,75 € | 1 693 824,48 € |
| Année 10 | 257 421,77 € | 57 073,27 € | 1 436 402,71 € |
| Année 11 | 266 896,62 € | 47 598,42 € | 1 169 506,09 € |
| Année 12 | 276 720,20 € | 37 774,84 € | 892 785,89 € |
| Année 13 | 286 905,35 € | 27 589,69 € | 605 880,54 € |
| Année 14 | 297 465,41 € | 17 029,63 € | 308 415,13 € |
| Année 15 | 308 415,13 € | 6 080,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 636 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 290 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 90 900 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 880 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.