Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 636 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 519,59 € | 21 519,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 211 € / mois | 61 485 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 290 880 € | 3 926 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 900 € | 3 726 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 636 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 832 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 940 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 636 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 730,31 € | 133 504,77 € | 3 511 269,69 € |
| Année 2 | 129 463,12 € | 128 771,96 € | 3 381 806,57 € |
| Année 3 | 134 375,51 € | 123 859,57 € | 3 247 431,06 € |
| Année 4 | 139 474,30 € | 118 760,78 € | 3 107 956,76 € |
| Année 5 | 144 766,56 € | 113 468,52 € | 2 963 190,20 € |
| Année 6 | 150 259,62 € | 107 975,46 € | 2 812 930,58 € |
| Année 7 | 155 961,13 € | 102 273,95 € | 2 656 969,45 € |
| Année 8 | 161 878,97 € | 96 356,11 € | 2 495 090,48 € |
| Année 9 | 168 021,37 € | 90 213,71 € | 2 327 069,11 € |
| Année 10 | 174 396,80 € | 83 838,28 € | 2 152 672,31 € |
| Année 11 | 181 014,18 € | 77 220,90 € | 1 971 658,13 € |
| Année 12 | 187 882,65 € | 70 352,43 € | 1 783 775,48 € |
| Année 13 | 195 011,73 € | 63 223,35 € | 1 588 763,75 € |
| Année 14 | 202 411,30 € | 55 823,78 € | 1 386 352,45 € |
| Année 15 | 210 091,66 € | 48 143,42 € | 1 176 260,79 € |
| Année 16 | 218 063,45 € | 40 171,63 € | 958 197,34 € |
| Année 17 | 226 337,73 € | 31 897,35 € | 731 859,61 € |
| Année 18 | 234 925,97 € | 23 309,11 € | 496 933,64 € |
| Année 19 | 243 840,06 € | 14 395,02 € | 253 093,58 € |
| Année 20 | 253 093,58 € | 5 142,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 636 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 363 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 485 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.