Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 536 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 927,75 € | 20 927,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 417 € / mois | 59 794 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 282 880 € | 3 818 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 400 € | 3 624 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 536 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 632 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 440 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 536 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 299,97 € | 129 833,03 € | 3 414 700,03 € |
| Année 2 | 125 902,63 € | 125 230,37 € | 3 288 797,40 € |
| Année 3 | 130 679,91 € | 120 453,09 € | 3 158 117,49 € |
| Année 4 | 135 638,47 € | 115 494,53 € | 3 022 479,02 € |
| Année 5 | 140 785,20 € | 110 347,80 € | 2 881 693,82 € |
| Année 6 | 146 127,20 € | 105 005,80 € | 2 735 566,62 € |
| Année 7 | 151 671,90 € | 99 461,10 € | 2 583 894,72 € |
| Année 8 | 157 426,96 € | 93 706,04 € | 2 426 467,76 € |
| Année 9 | 163 400,45 € | 87 732,55 € | 2 263 067,31 € |
| Année 10 | 169 600,57 € | 81 532,43 € | 2 093 466,74 € |
| Année 11 | 176 035,93 € | 75 097,07 € | 1 917 430,81 € |
| Année 12 | 182 715,49 € | 68 417,51 € | 1 734 715,32 € |
| Année 13 | 189 648,54 € | 61 484,46 € | 1 545 066,78 € |
| Année 14 | 196 844,60 € | 54 288,40 € | 1 348 222,18 € |
| Année 15 | 204 313,76 € | 46 819,24 € | 1 143 908,42 € |
| Année 16 | 212 066,29 € | 39 066,71 € | 931 842,13 € |
| Année 17 | 220 112,99 € | 31 020,01 € | 711 729,14 € |
| Année 18 | 228 465,03 € | 22 667,97 € | 483 264,11 € |
| Année 19 | 237 133,98 € | 13 999,02 € | 246 130,13 € |
| Année 20 | 246 130,13 € | 5 001,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 536 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 353 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.