Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 486 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 631,82 € | 20 631,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 521 € / mois | 58 948 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 278 880 € | 3 764 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 150 € | 3 573 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 486 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 032 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 690 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 486 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 584,68 € | 127 997,16 € | 3 366 415,32 € |
| Année 2 | 124 122,26 € | 123 459,58 € | 3 242 293,06 € |
| Année 3 | 128 831,98 € | 118 749,86 € | 3 113 461,08 € |
| Année 4 | 133 720,43 € | 113 861,41 € | 2 979 740,65 € |
| Année 5 | 138 794,36 € | 108 787,48 € | 2 840 946,29 € |
| Année 6 | 144 060,83 € | 103 521,01 € | 2 696 885,46 € |
| Année 7 | 149 527,13 € | 98 054,71 € | 2 547 358,33 € |
| Année 8 | 155 200,81 € | 92 381,03 € | 2 392 157,52 € |
| Année 9 | 161 089,82 € | 86 492,02 € | 2 231 067,70 € |
| Année 10 | 167 202,26 € | 80 379,58 € | 2 063 865,44 € |
| Année 11 | 173 546,64 € | 74 035,20 € | 1 890 318,80 € |
| Année 12 | 180 131,76 € | 67 450,08 € | 1 710 187,04 € |
| Année 13 | 186 966,73 € | 60 615,11 € | 1 523 220,31 € |
| Année 14 | 194 061,05 € | 53 520,79 € | 1 329 159,26 € |
| Année 15 | 201 424,56 € | 46 157,28 € | 1 127 734,70 € |
| Année 16 | 209 067,49 € | 38 514,35 € | 918 667,21 € |
| Année 17 | 217 000,42 € | 30 581,42 € | 701 666,79 € |
| Année 18 | 225 234,36 € | 22 347,48 € | 476 432,43 € |
| Année 19 | 233 780,72 € | 13 801,12 € | 242 651,71 € |
| Année 20 | 242 651,71 € | 4 930,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 486 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 348 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.