Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 486 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 170,20 € | 18 170,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 061 € / mois | 51 915 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 278 880 € | 3 764 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 150 € | 3 573 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 486 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 032 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 690 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 3 486 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 273,77 € | 133 768,63 € | 3 401 726,23 € |
| Année 2 | 87 602,39 € | 130 440,01 € | 3 314 123,84 € |
| Année 3 | 91 062,46 € | 126 979,94 € | 3 223 061,38 € |
| Année 4 | 94 659,21 € | 123 383,19 € | 3 128 402,17 € |
| Année 5 | 98 398,00 € | 119 644,40 € | 3 030 004,17 € |
| Année 6 | 102 284,48 € | 115 757,92 € | 2 927 719,69 € |
| Année 7 | 106 324,45 € | 111 717,95 € | 2 821 395,24 € |
| Année 8 | 110 524,01 € | 107 518,39 € | 2 710 871,23 € |
| Année 9 | 114 889,42 € | 103 152,98 € | 2 595 981,81 € |
| Année 10 | 119 427,26 € | 98 615,14 € | 2 476 554,55 € |
| Année 11 | 124 144,34 € | 93 898,06 € | 2 352 410,21 € |
| Année 12 | 129 047,74 € | 88 994,66 € | 2 223 362,47 € |
| Année 13 | 134 144,79 € | 83 897,61 € | 2 089 217,68 € |
| Année 14 | 139 443,18 € | 78 599,22 € | 1 949 774,50 € |
| Année 15 | 144 950,84 € | 73 091,56 € | 1 804 823,66 € |
| Année 16 | 150 676,05 € | 67 366,35 € | 1 654 147,61 € |
| Année 17 | 156 627,34 € | 61 415,06 € | 1 497 520,27 € |
| Année 18 | 162 813,73 € | 55 228,67 € | 1 334 706,54 € |
| Année 19 | 169 244,47 € | 48 797,93 € | 1 165 462,07 € |
| Année 20 | 175 929,19 € | 42 113,21 € | 989 532,88 € |
| Année 21 | 182 877,97 € | 35 164,43 € | 806 654,91 € |
| Année 22 | 190 101,17 € | 27 941,23 € | 616 553,74 € |
| Année 23 | 197 609,70 € | 20 432,70 € | 418 944,04 € |
| Année 24 | 205 414,77 € | 12 627,63 € | 213 529,27 € |
| Année 25 | 213 529,27 € | 4 514,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 486 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 348 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.