Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 638 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 045,41 € | 31 045,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 077 € / mois | 88 701 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 291 040 € | 3 929 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 950 € | 3 728 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 638 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 3 638 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 247 753,87 € | 124 791,05 € | 3 390 246,13 € |
| Année 2 | 256 668,05 € | 115 876,87 € | 3 133 578,08 € |
| Année 3 | 265 903,01 € | 106 641,91 € | 2 867 675,07 € |
| Année 4 | 275 470,20 € | 97 074,72 € | 2 592 204,87 € |
| Année 5 | 285 381,61 € | 87 163,31 € | 2 306 823,26 € |
| Année 6 | 295 649,66 € | 76 895,26 € | 2 011 173,60 € |
| Année 7 | 306 287,18 € | 66 257,74 € | 1 704 886,42 € |
| Année 8 | 317 307,41 € | 55 237,51 € | 1 387 579,01 € |
| Année 9 | 328 724,14 € | 43 820,78 € | 1 058 854,87 € |
| Année 10 | 340 551,65 € | 31 993,27 € | 718 303,22 € |
| Année 11 | 352 804,71 € | 19 740,21 € | 365 498,51 € |
| Année 12 | 365 498,51 € | 7 046,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 638 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 291 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 90 950 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 363 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.